Sieh, wie dein Geld wächst — mit monatlichen Einzahlungen, Fondsgebühren und Inflation eingerechnet. Vergleiche zwei Szenarien nebeneinander, so wie es die großen Seiten nicht tun.
Die langfristige Inflation in den USA lag im Schnitt bei etwa 2,5 %. Wird verwendet, um den zukünftigen Kontostand in heutige Kaufkraft umzurechnen, wenn der Real/Nominal-Schalter aktiviert ist.
795,846 €
Dein Geld verdoppelt sich alle 6.5 Jahre (72er-Regel)
Gesamte Einzahlungen
190,000 €
Erzielte Zinsen
1,479,341 €
Alle Werte werden in heutiger Kaufkraft angezeigt
Wir rechnen die Inflation aus deinem prognostizierten Kontostand heraus, sodass jede angezeigte Zahl die gleiche Kaufkraft wie ein Euro heute hat.
Wie dein Geld jedes Jahr wächst.
| Jahr | Kontostand | Einzahlungen bisher | Erzielte Zinsen |
|---|---|---|---|
| 1 | 17,043 € | 16,000 € | 1,469 € |
| 3 | 32,594 € | 28,000 € | 7,100 € |
| 5 | 50,422 € | 40,000 € | 17,048 € |
| 10 | 108,110 € | 70,000 € | 68,391 € |
| 15 | 192,657 € | 100,000 € | 179,025 € |
| 20 | 318,665 € | 130,000 € | 392,169 € |
| 25 | 508,400 € | 160,000 € | 782,546 € |
| 30 | 795,846 € | 190,000 € | 1,479,341 € |
Zinseszins ist der Zins, den du sowohl auf dein ursprüngliches Geld als auch auf die bereits verdienten Zinsen erhältst. Jedes Jahr wird der Betrag, der Zinsen abwirft, ein bisschen größer, sodass sich die Beträge übereinander stapeln, statt linear zu wachsen.
Ein einfaches Beispiel: Du zahlst 100 € bei 5 % Zinsen ein. Nach Jahr 1 hast du 105 € (die ursprünglichen 100 € plus 5 € Zinsen). In Jahr 2 verdienst du 5 % auf 105 € — das sind 5,25 € — sodass du Jahr 2 mit 110,25 € abschließt. In Jahr 3 werden Zinsen auf die vollen 110,25 € berechnet, und so weiter. Über Jahrzehnte hinweg wird dieser kleine Schub durch „Zinsen auf Zinsen“ zum Löwenanteil deines Kontostands. Der Zinseszins-Rechner oben zeigt dir diese Kurve für deine eigenen Zahlen — inklusive der Punkte, die die meisten Seiten auslassen: Fondsgebühren, monatliche Einzahlungen und Inflation.
Erhalte in unter 30 Sekunden eine nützliche Prognose.
Gib dein Startguthaben ein
Trage ein, was du heute bereits investiert hast. Setze den Wert auf 0, wenn du bei null startest.
Füge deine monatliche Einzahlung hinzu
Wie viel investierst du jeden Monat? Selbst 100 € wachsen über 20+ Jahre zu einem echten Vermögen heran.
Wähle Jahre und erwartete Rendite
7 % real (nach Inflation) oder 10 % nominal sind sinnvolle Standardwerte für ein langfristiges Aktienportfolio.
Passe Gebühren und Inflation an und vergleiche optional
Trage die Gesamtkostenquote deines Fonds ein (0,03–0,75 %) und öffne den erweiterten Bereich, um die Inflation festzulegen. Klicke auf „+ Weiteres Szenario vergleichen“, um zwei Strategien direkt gegenüberzustellen.
Die Standardformel für den Endwert einer einmaligen Einzahlung lautet A = P(1 + r/n)^(nt), wobei P das Startkapital ist, r der jährliche Zinssatz, n die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr und t die Anzahl der Jahre. Bei regelmäßigen Einzahlungen kommt der Rentenendwert-Term hinzu: PMT × [((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)]. Bei kontinuierlicher Verzinsung (dem mathematischen Grenzwert) vereinfacht sich die Formel zu A = Pe^(rt). Unser Rechner verwendet im Hintergrund monatliche Verzinsung — für die meisten Anleger ist der Unterschied zwischen monatlicher, vierteljährlicher und täglicher Verzinsung zu gering, um relevant zu sein (siehe den Abschnitt „Täglich vs. monatlich“ weiter unten).
Dieser Rechner zeigt, was Gebühren theoretisch kosten. Trage die tatsächlichen Gesamtkostenquoten deiner ETFs in unseren Portfolio-Analyzer ein, um zu sehen, was sie dich gerade jetzt kosten.
Portfolio-Analyzer öffnenEin Kontostand von 1.000.000 € in 30 Jahren klingt großartig, aber eine Million im Jahr 2056 kauft nicht mehr das, was eine Million heute kauft. „Nominal“ bezeichnet den reinen zukünftigen Betrag; „real“ bedeutet, dass die Inflation herausgerechnet wurde, sodass jeder angezeigte Betrag mit einem heutigen Euro vergleichbar ist. Nutze die Formel r_real = (1 + r_nominal) / (1 + r_inflation) − 1 zur Umrechnung. Bei 10 % nominaler Rendite und 3 % Inflation liegt deine reale Rendite bei etwa 6,8 %. Unser Rechner nimmt diese Umrechnung für dich vor, wenn „In heutiger Kaufkraft anzeigen“ aktiviert ist — du siehst dann eine kleinere Zahl, aber eine ehrliche. Die meisten Rechner der Konkurrenz lassen das komplett aus und blähen ihre Ergebnisse damit still auf.
Eine Gesamtkostenquote ist der jährliche Prozentsatz, den ein Fonds für die Verwaltung deines Geldes berechnet. Sie geht direkt von deiner Rendite ab, jedes Jahr, für immer. Die genannten Zahlen wirken klein — 0,04 % bei einem Vanguard-Gesamtmarkt-Indexfonds, 0,75 % bei einem typischen aktiv gemanagten Investmentfonds. Aber weil sich Gebühren genau wie Renditen verzinsen (nur gegen dich), wächst die Lücke enorm. Ein Startguthaben von 10.000 € plus 500 €/Monat bei 7 % über 30 Jahre wächst mit einer Gesamtkostenquote von 0,04 % auf etwa 613.000 € — und mit 0,75 % nur auf rund 548.000 €. Das sind 65.000 €, die die Fondsgesellschaft statt dir behalten hat, für eine Dienstleistung, die im Schnitt schlechter abschneidet als ein günstiger Indexfonds. Genau diesen Keil will unser Rechner sichtbar machen.
Die meisten Zinseszins-Tools lassen dich nur einen Verlauf gleichzeitig simulieren. Bei uns kannst du zwei vergleichen. Klicke auf „+ Weiteres Szenario vergleichen“, und der Rechner teilt sich in Szenario A vs. Szenario B auf, mit einer Differenz-Überschrift, die zeigt, wie weit der Gewinner am Ende vorn liegt. Probiere das an den Fragen aus, die wirklich zählen: günstiger Indexfonds vs. 0,75-%-Zielfonds. Start mit 25 vs. Start mit 35. 500 €/Monat vs. 1.000 €/Monat. Drei Prozent vs. sieben Prozent reale Rendite. Die Zahlen werden dich überraschen — genau darum geht es.
Für ein diversifiziertes Aktienportfolio liegt die langfristige durchschnittliche Rendite des S&P 500 bei etwa 10 % nominal — real, also nach Inflation, sind das ungefähr 6–7 %. Anleihen bringen 2026 etwa 4–5 % nominal, und ein hochverzinsliches Sparkonto zahlt rund 4 %. Wähle eine Rendite passend zur Anlageklasse, die du modellierst, nicht danach, was den Chart hübsch aussehen lässt. Wenn du nicht weißt, was du wählen sollst: 7 % real oder 10 % nominal sind der übliche Standardwert für langfristige Aktienanleger. Bei kürzeren Zeiträumen (unter 10 Jahren) solltest du deine angenommene Rendite senken — der Markt kann über ein ganzes Jahrzehnt seitwärts laufen oder im Minus liegen.
Häufigere Verzinsung lässt deinen Kontostand schneller wachsen, aber für einen langfristigen Anleger ist der Unterschied zwischen täglicher, monatlicher und jährlicher Verzinsung kaum spürbar. Die Tabelle unten zeigt 10.000 € bei 5 % über 10, 20 und 30 Jahre für verschiedene Verzinsungshäufigkeiten. Die Lücke zwischen jährlicher und täglicher Verzinsung liegt über 30 Jahre bei etwa 1 % — bei großen Summen relevant, aber winzig verglichen mit deinen Entscheidungen zu Gebühren und Einzahlungen. Unser Rechner verwendet monatliche Verzinsung, weil das der Praxis der meisten echten Konten entspricht.
| Jahre | Jährlich | Monatlich | Täglich |
|---|---|---|---|
| 10 | $16,289 | $16,470 | $16,487 |
| 20 | $26,533 | $27,126 | $27,181 |
| 30 | $43,219 | $44,677 | $44,812 |
Teile 72 durch deine jährliche Rendite, um abzuschätzen, in wie vielen Jahren sich dein Geld verdoppelt. Bei 6 % sind es 12 Jahre. Bei 8 % sind es 9 Jahre. Bei 10 % sind es etwa 7,2 Jahre. Die 72er-Regel ist eine grobe Faustformel (die exakte Formel nutzt ln(2) ≈ 0,693), aber sie ist genau genug, um im Gespräch nützlich zu sein. Ziehe die Gesamtkostenquote deines Fonds von deiner angenommenen Rendite ab, bevor du teilst — nur so ist die Anwendung ehrlich.
Zinseszins in seiner reinsten Form. Jede Zelle zeigt, was aus 10.000 € nach der jeweiligen Anzahl Jahre bei der jeweiligen Jahresrendite wird — mit monatlicher Verzinsung und ohne Gebühren.
| Jahre | 4 % pro Jahr | 6 % pro Jahr | 8 % pro Jahr | 10 % pro Jahr |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $10,407 | $10,617 | $10,830 | $11,047 |
| 5 | $12,210 | $13,489 | $14,898 | $16,453 |
| 10 | $14,908 | $18,194 | $22,196 | $27,070 |
| 20 | $22,226 | $33,102 | $49,268 | $73,281 |
| 30 | $33,135 | $60,226 | $109,357 | $198,374 |
| Begriff | Bedeutung |
|---|---|
| Kapital | Der ursprüngliche Betrag, den du investierst, bevor Zinsen anfallen. |
| Jährliche Rendite | Der Prozentsatz, um den deine Anlage in einem Jahr wächst, vor Gebühren und Inflation. |
| Verzinsungshäufigkeit | Wie oft Zinsen dem Kontostand gutgeschrieben werden — täglich, monatlich, vierteljährlich oder jährlich. |
| Gesamtkostenquote | Die jährliche prozentuale Gebühr, die ein Fonds für die Verwaltung deines Geldes berechnet. Geht direkt von deiner Rendite ab. |
| Reale Rendite | Deine jährliche Rendite nach Abzug der Inflation. Das ehrliche Maß für das Wachstum deiner Kaufkraft. |
| Nominale Rendite | Deine jährliche Rendite vor Abzug der Inflation. Die Zahl, die in Marketingmaterial gern zitiert wird. |
| Endwert | Was dein Geld am Ende des Anlagezeitraums wert sein wird, einschließlich des Zinseszinseffekts. |
| APY vs. APR | APY (effektiver Jahreszins mit Zinseszins) berücksichtigt die Verzinsung. APR (nomineller Jahreszins) nicht. Bei gleichem nominalen Zinssatz gilt APY > APR. |
| 72er-Regel | Ein Kopfrechentrick: Teile 72 durch deine jährliche Rendite, um die Verdopplungszeit in Jahren abzuschätzen. |
Zinseszins ist der Zins, den du sowohl auf dein ursprüngliches Geld als auch auf die bereits verdienten Zinsen erhältst. Über lange Zeiträume wird der Effekt „Zinsen auf Zinsen“ zum wichtigsten Treiber deines Kontostands.
In jeder Zinsperiode (monatlich, täglich usw.) wird deinem Kontostand ein kleiner Prozentsatz hinzugefügt. In der nächsten Periode erhält dieser bereits größere Betrag denselben Prozentsatz. Wiederholt sich das über Jahre, biegt sich die Wachstumskurve deutlich nach oben.
A = P(1 + r/n)^(nt), wobei P das Startkapital ist, r der jährliche Zinssatz, n die Zinsperioden pro Jahr und t die Anzahl der Jahre. Bei regelmäßigen Einzahlungen kommt der Rentenendwert-Term PMT × [((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)] hinzu.
Einfache Zinsen fallen nur auf das ursprüngliche Kapital an. Beim Zinseszins fallen Zinsen auf das Kapital plus alle bereits verdienten Zinsen an. Nach 30 Jahren bei 7 % werden aus 10.000 € bei einfachen Zinsen 31.000 €, bei monatlicher Verzinsung dagegen etwa 76.000 €.
Ja, aber der Unterschied ist gering. Bei 5 % über 30 Jahre bringt tägliche Verzinsung etwa 1 % mehr als jährliche Verzinsung. Der Unterschied ist real, aber gering im Vergleich zu Gebühren und Sparrate.
Nutze die 72er-Regel: Teile 72 durch deine jährliche Rendite. Bei 6 % dauert es etwa 12 Jahre, bei 8 % etwa 9 Jahre. Ziehe die Gesamtkostenquote deines Fonds von deiner Rendite ab, bevor du teilst.
Für ein diversifiziertes Aktienportfolio liegt der langfristige S&P-500-Durchschnitt bei etwa 10 % nominal bzw. 6–7 % real nach Inflation. Setze niedrigere Werte an für kürzere Zeiträume oder konservativere Anlagen.
Gebühren verzinsen sich gegen dich genauso, wie sich Renditen für dich verzinsen. Eine Gesamtkostenquote von 0,75 % statt 0,04 % kann einen langfristigen Anleger über 30 Jahre Zehntausende Euro kosten. Der Gebühren-Hinweis in diesem Rechner beziffert das für deine Eingaben.
Ja. Eine Million Euro in 30 Jahren ist nicht so viel wert wie eine Million Euro heute. Nutze reale (inflationsbereinigte) Renditen, um deinen zukünftigen Kontostand in heutiger Kaufkraft zu sehen. Unser Schalter „In heutiger Kaufkraft anzeigen“ erledigt das automatisch.
APY (effektiver Jahreszins) berücksichtigt den Zinseszinseffekt. APR (nomineller Jahreszins) nicht. Bei gleichem nominalen Zinssatz ist APY immer größer oder gleich APR.
Ja — dieser Rechner berücksichtigt beides gleichzeitig. Gib dein Startguthaben und deine monatliche Einzahlung ein, und die Prognose kombiniert beide. Setze einen der beiden Werte auf 0, wenn er nicht zutrifft.
Eng verwandt. Bei Coast FIRE geht es um die Frage: Wie viel muss ich heute investiert haben, damit allein der Zinseszins (ohne weitere Einzahlungen) mich bis zum Ruhestand trägt? Öffne unseren Coast-FIRE-Rechner, um diese konkrete Zahl zu finden.
Die Zinseszinsmathematik ist exakt, aber reale Renditen sind es nicht. Märkte schwanken von Jahr zu Jahr, das Sequence-of-Returns-Risiko ist für Ruheständler relevant, und die steuerliche Behandlung hängt von der Kontoart ab. Nutze dies als Planungswerkzeug, nicht als Prognose.
Trage deine echten Kontostände und Einzahlungen in Meine Finanzfreiheit ein und erlebe den Zinseszins jeden Monat live.
Kostenlos startenBudget, Nettovermögen, Portfolio und dein FIRE-Plan — alles in einem kostenlosen Dashboard.
Analysiere ETF-Positionen, Sektorgewichtung, führe Monte-Carlo-Simulationen durch und teste dein Portfolio gegen historische Krisen.
Kostenlosen Portfolio-Analyzer ausprobierenFinde dein Nettovermögen-Perzentil im Vergleich zu deiner Altersgruppe und deinem Land.
Finde dein PerzentilVergleiche zwei Hypotheken direkt nebeneinander und sieh, wie Sondertilgungen deine Laufzeit verkürzen.
Rechner öffnenSolltest du die Hypothek vorzeitig abbezahlen oder das übrige Geld investieren? Vergleiche drei Strategien nebeneinander, in heutigem Geldwert.
Strategien kostenlos vergleichenMieten oder kaufen? Sieh das reale, inflationsbereinigte Break-even-Jahr — inklusive der Opportunitätskosten deiner Anzahlung.
Finde dein Break-even-JahrVergleiche Inflation, Zinsen, Arbeitslosigkeit, BIP-Wachstum und Immobilienpreise für die USA, Kanada, Tschechien, Deutschland und den Euroraum in einem Chart.
Daten erkunden