Dennis Vymer

Es ist schwer vorherzusagen, wie ich in sieben Jahren denken werde. Wäre ich heute schon am Ziel, würde ich wahrscheinlich auf 0,8 FTE mit einem 2+2-Arbeitsmuster umsteigen. Und irgendwann zwischen 35 und 40 würde ich gerne Mathe und Physik an einer Schule in meiner Nähe unterrichten – ein unterschätzter Beruf, der, gut gemacht, viele Leben verändert.

Ich strebe mit 40 nicht das volle FIRE an, aus einem einfachen Grund: Kinder. Sobald sie 18+ sind, haben meine Frau und ich ein Zehn-Jahres-Fenster mit völliger Wahlfreiheit. Weiter für das größte Gehalt arbeiten, nur die Kosten decken, oder alles dazwischen, je nachdem, was das Jahr verlangt. Coast FIRE bis 50 kauft uns genau diese Flexibilität.

Zwei Gründe, die sich gegenseitig verstärken. Erstens: Zeit plus Zinseszins ist die magischste Kraft in der persönlichen Finanzplanung – wer in seinen Zwanzigern und Dreißigern aggressiv vorab spart, lässt das Portfolio die nächsten zwanzig Jahre die Arbeit erledigen, egal ob man weiter einzahlt oder nicht.

Zweitens haben wir uns noch nicht an Luxus gewöhnt. Keine teuren Urlaube, keine teuren Autos, kein Lifestyle-Creep. 40–60 % zu sparen fühlt sich normal an, weil wir unsere Ausgaben nie an unser Einkommen angepasst haben. Mit 40 haben wir dann eine echte Wahl: Geld oder Ruhe, frei wählbar je nach Kindern, Jahr, allem. FIRE wird dann im Grunde schon da sein – es sieht nur aus wie Lean FIRE.

Meine Frau und ich haben beide früh in unserer Karriere hart daran gearbeitet, ein hohes Einkommen zu erzielen. Der größte Hebel ist kein Spartrick – es ist, dass das Einkommen gewachsen ist, während die Ausgaben ungefähr gleich geblieben sind. Diese Lücke ist die Sparquote.

Mein wichtigster Rat an alle in ihren Zwanzigern: Vergesst kurz den Side-Hustle-Hype und investiert zuerst in euch selbst. Fähigkeiten, Bildung, Dinge erschaffen. Die Rendite ist 10-mal so hoch wie alles, was der Markt je liefern wird. Erst wenn eure Verdienstmöglichkeiten ausgereizt sind, ergibt es Sinn, die Sparquote zu optimieren.

Maximale Rendite ist immer mit Risiko verbunden. Manche Menschen empfinden bei Risiko Adrenalin, ich empfinde Angst. Deshalb optimiere ich für ein System, das ich dreißig Jahre lang durchhalten kann, nicht für den höchstmöglichen Ausschlag in einem einzelnen Jahr. Daytrading, Optionen, Forex – ich könnte das machen. Warum sollte ich? Ich bin jung, ich habe Zeit, und Zeit ist die magischste Variable beim Investieren.

Langweilige globale ETFs plus monatliche Einzahlungen plus zwanzig Jahre Zinseszins schlagen fast alles, was ich mir mit cleveren Ideen ausdenken könnte. Krypto steckt in einer winzigen Ecke des Portfolios unter dem Label 'Geld, das ich bereit bin, komplett zu verlieren.' Ich verstehe den Reiz, sehe aber nicht, welchen echten Mehrwert es bringt.

Zwei große Veränderungen. Erstens haben wir Wünsche radikal gekürzt – weniger schicke Restaurantbesuche, weniger 'Lebensverbesserungs'-Käufe. Stattdessen kleinere Familienausflüge, die ohnehin besser zu unserem neuen Kapitel passen.

Zweitens habe ich mich an einem Samstag hingesetzt und jede einzelne monatliche Notwendigkeit durchleuchtet: Versicherung, Pflichthaftpflicht, Strom, Gas, Internet – jede Position, im Detail. Durch den Anbieterwechsel habe ich fast 4.000 CZK im Monat freigesetzt, ganz ohne Einbußen beim Lebensstil. Das sind die günstigsten 4.000 CZK, die wir je verdienen werden.