Der Betrag, den du heute brauchst, damit der Zinseszins den Rest erledigt — kein weiteres Sparen nötig.
Wie viel du im Ruhestand monatlich ausgeben würdest, in heutiger Kaufkraft.
Gesamtsumme in deinen Altersvorsorge-/Depotkonten heute.
Wie viel du aktuell jeden Monat investierst.
Die Standardwerte entsprechen unserem FIRE-Planer: 11 % nominale Rendite, 2,5 % Inflation, 4 % Entnahmerate (8,5 % reale Rendite basierend auf langfristigen S&P-500-Durchschnittswerten). Passe sie an, wenn du eine konservativere Sicht möchtest.
Aktienmarkt-Durchschnitt ~11 %
Historischer Durchschnitt ~2-3 %
Die 4-%-Regel ist FIRE-Standard
51.785 $
Coasten ab 34 Jahren (um —)
Danach musst du keinen einzigen Euro mehr für den Ruhestand investieren.
Dein volles FIRE-Ziel liegt bei 900.000 $
Deine Eingaben sind direkt im Link codiert — nichts wird auf unseren Servern gespeichert.
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Willst du das wirklich verfolgen? Sieh deinen tatsächlichen Fortschritt zu diesem Meilenstein Monat für Monat.
Jetzt starten| FIRE-Variante | Jährliche Ausgaben | FIRE-Ziel | Coast heute |
|---|---|---|---|
Lean FIRE 0,7× deiner monatlichen Ausgaben | 25.200 $ | 630.000 $ | 36.249 $ |
Coast FIRE Deine monatlichen Ausgaben (dieser Rechner) | 36.000 $ | 900.000 $ | 51.785 $ |
Barista FIRE Zur Hälfte aus dem Portfolio, zur Hälfte aus Teilzeitarbeit | 36.000 $ | 450.000 $ | 25.892 $ |
Regular FIRE Deine monatlichen Ausgaben, vollständig gedeckt | 36.000 $ | 900.000 $ | 51.785 $ |
Fat FIRE 1,5× deiner monatlichen Ausgaben | 54.000 $ | 1.350.000 $ | 77.677 $ |
Aktualisiert im Juni 2026
Coast FIRE ist der Moment, ab dem du nicht mehr für den Ruhestand investieren musst und trotzdem pünktlich in Rente gehen kannst. Du hast früh im Leben bereits genug investiert, sodass allein der Zinseszins das Portfolio bis zu deiner vollen FIRE-Zahl trägt — meist bis zum Alter von 65.
Der Trick besteht darin, die Rechnung rückwärts zu machen. Wähle deine volle FIRE-Zahl (jährliche Ausgaben × 25). Dann frag dich: Wie viel müsste ich heute investiert haben, damit es bei historischer realer Rendite bis zum Renteneintritt auf diese Zahl anwächst? Das ist deine Coast-FIRE-Zahl. Sobald du sie erreichst, kannst du den Job wechseln, in Teilzeit gehen, ein Sabbatical nehmen oder einfach aufhören einzuzahlen — dein Ruhestand läuft auf Autopilot. Die vollständige Coast-FIRE-Erklärung lesen →
Die Coast-FIRE-Mathematik besteht aus vier aufeinander aufbauenden Gleichungen. Jeder Coast-FIRE-Rechner im Internet nutzt sie — hier bekommst du direkt deine eigenen Zahlen:
1. Dein volles FIRE-Ziel
FIRE-Ziel = Jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate
Beispiel: 3.500 €/Monat → 42.000 €/Jahr ÷ 4 % = 1.050.000 €
2. Deine Coast-FIRE-Zahl
Coast FIRE = FIRE-Ziel ÷ (1 + reale Rendite)^Jahre bis zur Rente
Beispiel: 1.050.000 € ÷ (1,085)^35 = ~60.000 € heute nötig, mit 30 Jahren
3. Dein Einkommen im Ruhestand
Jährliche Entnahme = Gesamtersparnisse × Entnahmerate
Beispiel: 1.050.000 € × 4 % = 42.000 €/Jahr
4. Monatliches Einkommen im Ruhestand
Monatliches Einkommen = (Gesamtersparnisse × Entnahmerate) ÷ 12
Beispiel: (1.050.000 € × 4 %) ÷ 12 = 3.500 €/Monat
Eine Rente oder gesetzliche Rente senkt deine Coast-FIRE-Zahl, weil garantiertes Einkommen einen Teil deiner Ausgaben im Ruhestand deckt — dein Portfolio muss nur noch die Lücke finanzieren. Dieser Rechner zieht deine erwartete Rentenleistung von deinen monatlichen Ausgaben ab, berechnet das FIRE-Ziel mit derselben Entnahmerate neu und addiert etwaige „Überbrückungs“-Jahre zwischen Renteneintritt und der ersten Rentenzahlung wieder hinzu.
Angepasstes FIRE-Ziel = (Monatliche Ausgaben − Monatliche Rentenleistung) × 12 ÷ Entnahmerate + Überbrückungsjahre × Jährliche Rentenleistung
Bei 3.500 €/Monat Ausgaben, einer Rentenleistung von 2.000 €/Monat ab 67 und Renteneintritt mit 65: Die Lücke beträgt 1.500 €/Monat → 450.000 € bei 4 % Entnahmerate, plus 2 Überbrückungsjahre × 24.000 € = 498.000 € — statt 1.050.000 € ohne Rentenleistung. Deine Coast-FIRE-Zahl sinkt entsprechend: Mit 30 Jahren (8,5 % reale Rendite) sind statt 60.000 € nur noch rund 29.000 € heute nötig.
Die durchschnittliche US-Sozialversicherungsrente liegt seit Januar 2026 bei 2.071 $ pro Monat, nach der Inflationsanpassung von 2,8 %. Bei einer Entnahmerate von 4 % entspricht dieser Einkommensstrom einem Portfolio von rund 621.000 $ — Geld, das viele Coast-FIRE-Pläne schlicht ignorieren. Wer es einrechnet, kann sein Coast-Datum um Jahre vorziehen. Quelle: Social Security Administration, COLA-Factsheet 2026 →
Dieselbe Rechnung gilt für staatliche Renten in Europa — trage deine voraussichtliche tschechische Staatsrente, deutsche Rente oder britische State Pension als monatliche Rentenleistung ein und stelle das Startalter auf das Rentenalter deines Landes ein. Zusammen mit der Währungsauswahl oben funktioniert der Rechner damit nicht nur für US-, sondern auch für EU-FIRE-Pläne.
Paare erreichen Coast FIRE mit einer gemeinsamen Zahl, nicht mit zwei getrennten. Aktiviere oben den Paarmodus, und der Rechner addiert die Portfolios und monatlichen Sparraten beider Partner, behandelt die Haushaltsausgaben als eine Zahl und verzinst den gemeinsamen Topf bis zum früheren der beiden Renteneintrittstermine. Ein Topf, ein Haushaltsplan — meist ein deutlich früheres Coast-Datum, als jeder Partner allein erreichen würde.
Das Modell: Die kombinierten investierten Vermögenswerte und Einzahlungen wachsen mit derselben realen Rendite, und der Verzinsungszeitraum endet, wenn der ERSTE Partner in Rente geht. Das ist bewusst konservativ — Geld ist über Konten hinweg austauschbar, aber das Portfolio muss bereitstehen, sobald das erste Gehalt ausbleibt. Wenn einer von euch über diesen Zeitpunkt hinaus weiterarbeiten möchte, liegt euer tatsächliches Coast-Datum früher als das angezeigte, nie später.
Im Paarmodus zeigen sich zwei praktische Effekte: Eine zweite einzahlende Person zieht das Coast-Datum meist um Jahre nach vorn, und ein Altersunterschied bedeutet, dass der längere Verzinsungszeitraum des jüngeren Partners nach dem Renteneintritt des älteren Partners nicht mehr genutzt werden kann — der Rechner zeigt dir, welches Datum maßgeblich ist.
| Dein Alter | Jahre bis 65 | Bei deinen Ausgaben | Bei 1,5× deinen Ausgaben |
|---|---|---|---|
| 20 | 45 | 22.904 $ | 34.355 $ |
| 25 | 40 | 34.439 $ | 51.659 $ |
| 30 | 35 | 51.785 $ | 77.677 $ |
| 35 | 30 | 77.866 $ | 116.800 $ |
| 40 | 25 | 117.084 $ | 175.627 $ |
| 45 | 20 | 176.055 $ | 264.082 $ |
| 50 | 15 | 264.726 $ | 397.089 $ |
Geht von 8,5 % realer Rendite aus (11 % nominal − 2,5 % Inflation), 4 % sichere Entnahmerate. Heutige Kaufkraft.
Coast FIRE ist keine Ziellinie — es ist ein Überdruckventil. So schneidet es im Vergleich zu den anderen Varianten ab:
Drei Schritte, plus optionale Einstellungen für Paare und Rente:
Gib dein Alter und das gewünschte Renteneintrittsalter ein. Standard: 65.
Gib ein, wie viel du im Ruhestand monatlich ausgeben würdest — in heutiger Kaufkraft.
Gib ein, was du bereits investiert hast. Der Rechner zeigt dir deine Coast-FIRE-Zahl und das Alter, ab dem du keine Einzahlungen mehr brauchst.
Optional: Aktiviere den Paarmodus oder füge eine Rentenleistung hinzu, und überschreibe die Standardwerte von 11 % Rendite / 2,5 % Inflation / 4 % Entnahmerate unter „Erweiterte Annahmen“. Nutze „Link kopieren“, um das Ergebnis zu speichern oder zu teilen.
Je früher du Coast FIRE erreichst, desto mehr Optionen gewinnst du. Sieben Dinge, die wirklich etwas bewirken:
Zahle in deinen 20ern und frühen 30ern möglichst viel ein — jeder mit 25 investierte 1.000 € ist mit 65 rund 15.000 € wert (8,5 % real).
Nutze zuerst steuerbegünstigte Konten (401(k)-Arbeitgeberzuschuss, Roth IRA, HSA) — steuerfreies Wachstum beschleunigt dein Coast-Datum enorm.
Indexfonds statt Einzelaktien — die Coast-FIRE-Mathematik geht von breiter Marktrendite aus. Konzentrierte Wetten verzerren die Zahlen in beide Richtungen.
Rechne jährlich neu — steigender Lebensstandard erhöht dein FIRE-Ziel und damit auch deine Coast-Zahl.
Behalte einen Notgroschen — Coast FIRE heißt nicht, dass du aufhörst zu verdienen. Du brauchst weiterhin 3-6 Monatsausgaben außerhalb des Portfolios.
Zahle nach Erreichen von Coast FIRE weiter ein, wenn du kannst — die Untergrenze wird so zum Puffer gegen fallende Märkte.
Kündige nicht direkt am Tag, an dem du Coast erreichst — gib dem Portfolio mindestens ein Jahr über der Linie, um sicherzugehen, dass du nicht nur eine Bullenmarkt-Welle geritten bist.
Sieh, wie unser Portfolio-Analyzer deine Zahlen einem Stresstest unterzieht →
Jede Zahl auf dieser Seite folgt denselben Konventionen wie unser FIRE-Planer. Die Standardwerte sind bewusst sichtbar — und alles unten kann unter „Erweiterte Annahmen“ überschrieben werden:
Lies die vollständige Methodik hinter all unseren Rechnern →
Coast FIRE ist der Moment, ab dem du genug investiert hast, damit allein der Zinseszins — ohne weitere Einzahlungen — bis zum Renteneintrittsalter auf deine volle FIRE-Zahl anwächst. Du kannst weiterhin arbeiten, um deine monatlichen Ausgaben zu decken, musst aber nicht mehr für den Ruhestand sparen. Es ist die Untergrenze, nicht die Obergrenze.
Zwei Schritte. Finde zuerst deine volle FIRE-Zahl: jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate (meist 4 %). Teile das Ergebnis dann durch (1 + reale Rendite)^(Jahre bis zur Rente). Bei unserer Standardannahme von 8,5 % realer Rendite und 35 Jahren bis 65 bedeutet eine FIRE-Zahl von 1,05 Mio. €, dass du heute rund 60.000 € investiert haben musst.
Coast FIRE = FIRE-Ziel ÷ (1 + reale Rendite)^Jahre bis zur Rente. Dabei gilt: FIRE-Ziel = jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate, und reale Rendite = nominale Rendite − Inflation. Dieser Rechner übernimmt das alles für dich.
Etwa 6 % deiner vollen FIRE-Zahl, wenn du mit 65 in Rente gehst und unsere Standardannahme von 8,5 % realer Rendite nutzt. Bei einer FIRE-Zahl von 1,05 Mio. € (deckt 3.500 €/Monat Ausgaben) sind das rund 60.000 € heute investiert. Nutze den Rechner oben für deine genauen Zahlen.
Coast FIRE bedeutet, dass dein Portfolio FIRE von allein erreicht — du verdienst weiterhin genug, um deine aktuellen Rechnungen zu decken, kannst aber aufhören einzuzahlen. Barista FIRE bedeutet, dass dein Portfolio den vollen Ruhestand noch nicht abdeckt, weshalb du dauerhaft einen Teilzeitjob behältst, dessen Einkommen die Lücke schließt. Coast liegt zeitlich vor Barista.
Lean / Regular / Fat FIRE beschreiben die Größe der Ziellinie (niedrige, mittlere oder luxuriöse Ausgaben). Coast FIRE beschreibt einen Meilenstein auf dem Weg dorthin — je nach deinen monatlichen Ausgaben kannst du Lean Coast FIRE, Regular Coast FIRE oder Fat Coast FIRE erreichen. Coast und die anderen stehen nicht in Konkurrenz zueinander — sie beantworten unterschiedliche Fragen.
Auf jeden Fall — viele Menschen tun das. Coast FIRE ist eine Erlaubnis aufzuhören, keine Pflicht. Übliche Muster: den Arbeitgeberzuschuss (401(k)-Match) weiter mitnehmen (das ist geschenktes Geld), freiwillige Einzahlungen stoppen und stattdessen in Lebensstil, Sabbaticals oder das eigene Business investieren, oder im vollen Tempo weiter einzahlen und so 5-10 Jahre früher volles FIRE erreichen.
Wir gehen standardmäßig von 11 % nominal − 2,5 % Inflation = 8,5 % realer Rendite aus, basierend auf langfristigen S&P-500-Durchschnittswerten. Viele Rechner nutzen 7 % real (konservativer). Beide Annahmen sind vertretbar. Öffne „Erweiterte Annahmen“ und probiere beide aus — ändert sich dein Coast-Datum dabei um nicht mehr als 2-3 Jahre, ist nicht die Annahme der begrenzende Faktor, sondern deine Sparrate.
Ja. Jede Zahl, die du eingibst, und jede Zahl, die wir anzeigen, basiert auf der heutigen Kaufkraft. Wir berechnen das Wachstum mit der realen (inflationsbereinigten) Rendite, sodass das angezeigte FIRE-Ziel deiner tatsächlichen künftigen Kaufkraft entspricht — und nicht einer nominalen Zahl in 35 Jahren, die nur noch halb so viel wert ist.
Ja, wenn du früh anfängst. Wer mit 25 Jahren rund 6 Jahre lang 850 €/Monat spart, erreicht Coast FIRE für ein Ziel von 1 Mio. €. Je später du startest, desto schwieriger wird es rechnerisch — jede Verzögerung um 5 Jahre verdoppelt ungefähr die benötigte Coast-Zahl. Aber spät ist immer noch besser als nie.
Dein Portfolio sinkt, also verlangt die Formel jetzt höhere Einzahlungen, um wieder zur Coast-Linie zurückzukehren. Die gute Nachricht: Coast FIRE geht von Zeithorizonten über 30-40 Jahre aus, und der US-Aktienmarkt hatte noch nie eine 20-jährige Periode mit negativer realer Rendite. Die meisten Menschen, die Coast FIRE erreichen und dann einen Einbruch von 30 % erleben, zahlen für ein bis zwei Jahre wieder ein und kommen so zurück auf Kurs.
4 % ist die ursprüngliche Trinity-Study-Richtlinie und weiterhin der gebräuchlichste Standardwert — sie liefert historisch eine Erfolgsquote von 95 % über 30 Jahre. 3,5 % ist die konservativere moderne Richtlinie (Bengen und andere, für Frühruheständler mit 40-50 Jahren Zeithorizont). Niedrigere Entnahmerate = größeres FIRE-Ziel = größere Coast-FIRE-Zahl. Öffne „Erweiterte Annahmen“ und probiere 3,5 % aus, um die Auswirkung zu sehen.
Ja — und zwar erheblich. Garantiertes Einkommen deckt einen Teil deiner Ausgaben im Ruhestand, sodass das Portfolio nur noch die Lücke finanzieren muss: (Ausgaben − Rentenleistung) × 12 ÷ Entnahmerate, plus etwaige Überbrückungsjahre vor Rentenbeginn. Eine Rentenleistung von 2.000 €/Monat ersetzt bei 4 % Entnahmerate rund 600.000 € Portfolio. Aktiviere den Rentenbereich oben, um deine eigene angepasste Zahl zu sehen.
Als ein Haushalt: Kombiniere beide Portfolios und beide monatlichen Sparraten, behandle die Ausgaben auf Haushaltsebene und verzinse bis zum früheren der beiden Renteneintrittstermine. Der Paarmodus oben erledigt das automatisch und zeigt, welches Renteneintrittsdatum den Zeitplan bestimmt. Eine zweite einzahlende Person zieht das Coast-Datum meist um Jahre nach vorn.
Ja — klicke unter der Ergebniskarte auf „Link zu diesem Ergebnis kopieren“. Alle deine Eingaben sind direkt in der URL codiert, sodass jeder, der den Link öffnet, genau dein Szenario sieht. Nichts wird auf unseren Servern gespeichert, und es ist keine Anmeldung nötig.
Diese Zahl geht von perfekt gleichmäßigen Einzahlungen aus. Die Realität sieht anders aus. Verfolge mit deinen echten Konten, ob du im Plan liegst.
Verfolge dein echtes NettovermögenDieser Rechner dient ausschließlich Bildungszwecken. Vergangene Renditen sind kein Indikator für zukünftige Renditen. Sprich vor Investitionsentscheidungen mit einem zugelassenen Finanzberater und behandle jede einzelne „Zahl“ (FIRE, Coast FIRE, Barista FIRE) als Orientierungshilfe, nicht als Garantie.
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