Trag sechs Zahlen ein, füge das Auto, das Kind und das Jahr Auszeit hinzu, und sieh dein Vermögen und dein monatliches Einkommen über 400 simulierte Märkte bis ins Alter von 80 laufen. Kein Konto, acht Währungen.
Zuletzt aktualisiert: September 2026
Der obere Chart zeigt, was du in jedem Alter wert bist; der untere das monatliche Einkommen, das dieses Geld dir dann zahlen könnte. Beide stammen aus demselben Lauf — ziehst du im einen einen Marker, zeichnet sich der andere mit.
Die Linie zeigt dein Nettovermögen in heutiger Kaufkraft — die Zahl mit 70 ist also das, was sie diese Woche kaufen würde. Achte darauf, wo sie sich biegt: Von 30 bis 36 steigt sie langsam, weil ein Partner zu Hause ist und nur 180 € im Monat hineingehen; danach wird sie steiler, sobald wieder die vollen 630 € fließen. Mit 40, 50 und 65 tritt sie je eine Stufe nach unten, wenn das nächste Auto gekauft wird; das Jahr Auszeit mit 45 biegt sie kaum — bis dahin übersteigt das Wachstum des Topfs ein Jahr Einzahlungen bei Weitem. Nach dem Ruhestand mit 55 kippt sie nicht — bei den Werten, mit denen die Seite öffnet, ist eine Entnahme von 4 % kleiner als das Wachstum, das diese Annahmen unterstellen. Der Median liegt deshalb mit 55 bei 737.000 €, mit 65 bei 1,16 Mio. € und mit 80 bei 3,68 Mio. €. Die Marke „Erste 900.000 €“ wird kurz vor 60 erreicht.
Der untere Chart stellt eine andere Frage: Was könnte der Plan mir in diesem Alter pro Monat auszahlen? Lies ihn dort, wo er seine Form ändert — mit 55, wenn das Gehalt aufhört und die Entnahme übernimmt; mit 64, wenn die gesetzliche Rente des Partners einsetzt; mit 67, wenn deine dazukommt. Eine Rente wird als Stufe gezeichnet, nicht als Rampe: Sie kommt in einem Monat und bleibt.
Ein Plan kann reich enden und trotzdem in einem einzigen Jahr brechen. Vermögen ist ein Bestand, Einkommen ein Fluss. Die Linie oben kann bequem auslaufen, während ein Jahr in der Mitte dünn ist — und nur der untere Chart benennt dieses Jahr.
Die Erfolgswahrscheinlichkeit ist eine Überlebenszählung: Das Tool rechnet 400 simulierte Zukünfte mit deinen Annahmen durch und zählt, wie viele davon mit 80 noch Geld hatten.
Eine Erfolgswahrscheinlichkeit ist der Anteil von 400 simulierten Zukünften, in denen der Plan nie leerlief — bei der Rendite, der Inflation, der Volatilität und der Entnahmerate, die du eingestellt hast.
Sie ist eine Zählung, keine Note
Der Standardplan hier steht bei 94 %: 376 seiner 400 Zukünfte endeten mit 80 noch mit Geld, unter Annahmen, die du in zehn Sekunden ändern kannst. Das ist keine Punktzahl von hundert.
Zwei Pläne bei derselben Zahl können sehr verschieden sein
Der eine reißt mit 78 eine kleine Lücke, die ein ruhigeres Jahr auffängt. Der andere ist mit 65 leer, mit fünfzehn Jahren, die noch zu finanzieren sind. Der Prozentsatz kann die beiden nicht auseinanderhalten; die Charts können es.
Sie bewegt sich mit Eingaben, die du geschätzt hast
Stell die Rendite in der Annahmen-Zeile von 11 % auf 7 %, und die Erfolgswahrscheinlichkeit dieses Plans fällt von 94 % auf 57 %. Wenn vier Punkte einer Rendite, die niemand kennt, das Urteil kippen können, war das Urteil nie so genau.
Niemand lebt bestanden/durchgefallen
Ein echter Plan wird angepasst. In Derek Tharps durchgerechnetem Fall startet ein Paar mit 1 Mio. $ und 3.500 $ Sozialversicherungsrente im Monat bei 6.769 $ im Monat, wenn es 95 % anpeilt, und bei 8.462 $, wenn es 50 % anpeilt — und die mittleren Lebenszeitausgaben unterscheiden sich zwischen beiden real selten um mehr als 1.000 $.
Eine Erfolgswahrscheinlichkeit von 50 % ist in Wirklichkeit nichts anderes als eine 50-prozentige Wahrscheinlichkeit, dass es etwas zu tun geben wird — nämlich etwas anzupassen.
Zwei Arten von Ereignissen leben auf dieser Seite, und sie verhalten sich unterschiedlich: Ein einmaliges zieht die Linie einmal nach unten, eine Phase bewegt jeden Monat, den sie abdeckt.
Das Auto mit 40 ist einmalig: 25.000 € verlassen den Topf, die Linie tritt eine Stufe nach unten, und alles danach wächst von einer niedrigeren Basis. Es sind drei davon — mit 40, mit 50 und mit 65 —, weil ein Auto alle zehn Jahre genau die Art von Kosten ist, die eine einzelne Ruhestandszahl nie zeigt. Das Kind ab 30 ist eine Phase: sechs Jahre lang 450 € im Monat weniger investiert, solange ein Partner zu Hause ist — dieselbe Kürzung 72-mal. Die beiden gesetzlichen Renten laufen in die andere Richtung und hören nie auf: 900 € im Monat ab 64 und 1.400 € ab 67. Zieh einen Marker über die Achse, und die ganze Kurve dahinter wird neu gezeichnet.
Das Gehalt, das du auslässt, ist identisch; der Zinseszins ist es nicht. Bei 11 % Rendite und 2,5 % Inflation — real etwa 8,3 %, und ein langfristiger Durchschnitt, kein Versprechen — hat Geld, das mit 28 angelegt wird, 27 Jahre mehr Zeit zu arbeiten als Geld, das mit 55 angelegt wird: Faktor rund 8,6 (1,083^27). Dasselbe ausgelassene Jahr kostet mit 28 also rund das Achteinhalbfache. Alex' eigene Auszeit zeigt denselben Mechanismus vorwärts: Ein Jahr ohne Investieren mit 45 lässt 7.560 € an Einzahlungen aus und kostet bis 55 rund 16.200 € und bis 80 rund 119.000 €. Dasselbe fehlende Jahr, mitgewachsen mit dem Topf.
Alex ist die Geschichte, mit der die Seite öffnet: 28 Jahre, 40.000 € Nettovermögen, 2.500 € Ausgaben im Monat, 630 € im Monat investiert, Ruhestand mit 55 und ein Plan, der bis 80 läuft — dazu ein erstes Kind ab 30 (sechs Jahre mit 450 € im Monat weniger investiert, ein Partner zu Hause), Autos mit 40, 50 und 65, ein Jahr Auszeit mit 45, die gesetzliche Rente des Partners ab 64 und Alex' eigene ab 67. Die Zahlen unten wurden im September 2026 aus diesen Voreinstellungen berechnet, und das Tool oben rechnet sie an dem Tag neu, an dem du es öffnest — deine können also um eine Rundungsstufe abweichen. Es öffnet in Euro; wechselst du die Währung, skaliert die ganze Geschichte mit.
Lösch die Auszeit und ändere sonst nichts: Der Plan hält mit 55 rund 753.000 €, Arbeit wird genau auf dem Ruhestand-Marker optional, und 94,8 % seiner 400 Zukünfte haben mit 80 noch Geld.
Setz das Jahr zurück — ein Jahr mit 45, in dem nichts investiert wird — und derselbe Plan hält mit 55 rund 737.000 €, Arbeit wird ein paar Monate nach dem Ruhestand-Marker optional, und die Erfolgswahrscheinlichkeit steht bei 94,0 %. Das Auszeitjahr kostet bis 55 rund 16.200 € und acht Zehntel eines Prozentpunkts. Zehn Jahre vor dem Ruhestand ist es fast umsonst; dasselbe Jahr mit 28 genommen ist es nicht.
Jetzt der Teil, der falsch aussieht und es nicht ist. Alex hört mit 55 auf zu arbeiten, und die Vermögenslinie kippt trotzdem nicht: 737.000 € mit 55, 1,16 Mio. € mit 65, 3,68 Mio. € mit 80. Bei 11 % Rendite gegen 2,5 % Inflation unterstellt der Plan rund 8,3 % im Jahr in heutiger Kaufkraft und entnimmt 4 % — der Topf wächst also durch einen Ruhestand hindurch, der fünfundzwanzig Jahre dauert. Die ersten 900.000 € werden kurz vor 60 erreicht, fast fünf Jahre nachdem das Gehalt aufgehört hat. Im Klartext: Diese Form ist die Renditeannahme, keine Tatsache über einen frühen Ruhestand. Genau deshalb steht sie als Regler auf der Seite.
Also prüf die Annahme, auf der diese Form ruht. Setz die Rendite auf 7 % und ändere sonst nichts: Die Erfolgswahrscheinlichkeit fällt von 94,0 % auf 57 %, der Median mit 80 fällt von 3,68 Mio. € auf 144.000 €, Arbeit wird statt kurz nach 55 erst mit fast 75 optional, und die ersten 900.000 € werden nie erreicht. Ein billigerer Test: Lösch die gesetzliche Rente des Partners, und die Wahrscheinlichkeit fällt um rund sechs Punkte auf 88 %. Der Abstand zwischen zwei Versionen eines Lebens ist genau das, wofür dieses Tool da ist.
Die Anmeldung kostet eine E-Mail und zehn Minuten Einrichtung. Dafür laufen diese beiden Charts auf den Konten, Immobilien und Renten, die du tatsächlich hältst — statt auf sechs Zahlen, die du unter den Charts eingetippt hast.
Das Tool simuliert deinen Plan Monat für Monat bis ins Alter von 80, lässt ihn dann 400 weitere Male mit variierenden Renditen laufen und berichtet, was diese 400 Zukünfte gemacht haben.
Vier Zahlen stellst du selbst ein, und die Seite startet mit 11 % Rendite, 2,5 % Inflation, 17 % Volatilität und 4 % Entnahmerate — den Standardannahmen der App; das (i) neben jedem Regler sagt, woher die Zahl kommt. Jede Zahl steht in heutiger Kaufkraft. Die 400 Läufe ziehen monatliche Renditen aus einer Lognormalverteilung um deine Renditezahl bei deiner Volatilität; im Ruhestand entnimmt der Plan einen festen Prozentsatz dessen, was der Topf in dem Jahr wert ist — deshalb fällt die Einkommenslinie, wenn die Märkte fallen. Das schattierte Band ist der Bereich p25–p75: Die Hälfte der Läufe landete darin.
Steuern sind die große Leerstelle — keine Einkommensteuer, keine Abgeltungsteuer auf Kursgewinne, keine steuerbegünstigten Vorsorgeprodukte — und sie arbeiten gegen diese Zahlen, nicht für sie. Gesundheitskosten sind nicht modelliert. Ebenso wenig eine Immobilie mit einer Hypothek darauf, bei der der Kredit Gewinn wie Verlust verstärkt. Ebenso wenig die Reihenfolge, in der du deine Konten auflösen würdest — dort spielt sich ein großer Teil echter Ruhestandsplanung ab. Eine gesetzliche Rente wird nicht unterstellt: Die Standardgeschichte trägt zwei von Hand ein, die des Partners mit 64 und Alex' eigene mit 67.
Die Annahmen hinter jedem kostenlosen Tool auf dieser Website stehen auf der Methodik-Seite, samt Herkunft der Zahlen und dem Datum der letzten Prüfung.
Der Score stellt dein Nettovermögen der Vermögensverteilung deiner Altersgruppe in deinem Land gegenüber — denselben Datensätzen, die auch hinter dem Nettovermögen-Perzentil-Rechner dieser Website stehen. Er ist eine Position, kein Urteil: wo du unter Menschen deines Alters stehst, die dort leben, wo du lebst.
Es gibt sechs Stufen, von „Im Aufbau“ bis „Top 1 %“, und unter jeder steht auf der Karte das Jahr, in dem dieser Plan sie voraussichtlich überschreitet — eine Stufe, die du noch nicht erreicht hast, kommt also mit einem Datum statt mit einer Belehrung. Datensätze gibt es für die USA, Großbritannien, Kanada, Tschechien, Deutschland (wird für den Euro verwendet) und Polen. In der Schweiz oder in Australien wählst du in der Karte das nächstgelegene Land und liest die Einordnung als grobe Näherung.
Stell unter den Charts, in der Karte „Fang mit sechs Zahlen an“, die sechs Zahlen ein: Währung, Alter, Nettovermögen heute, monatliche Ausgaben, monatliche Investition und das Alter, mit dem du aufhören willst zu arbeiten.
Lies den oberen Chart für die Form deines Vermögens und den unteren für das monatliche Einkommen dahinter.
Mach die Geschichte zu deiner. Öffne die Ereignis-Leiste und bearbeite die Autos, das Kind, die Auszeit und die beiden Renten — oder lösch die, die nicht dein Leben sind.
Öffne in derselben Karte die Zeile „Annahmen“ und setz Rendite, Inflation, Volatilität und Entnahmerate auf Zahlen, die du gegenüber einem Skeptiker verteidigen würdest.
Lies die Erfolgswahrscheinlichkeit, ändere eine Sache — zwei Jahre später in den Ruhestand, eine Phase kürzen — und lies sie noch einmal. Der Unterschied zwischen zwei Läufen ist der Teil, der eine Entscheidung wert ist.
Jeder Preis und jede Stufe unten stammt von der Preisseite des jeweiligen Tools. Zwei davon sind gute Produkte, die Geld für das nehmen, was diese Seite umsonst tut.
| Tool | Cashflow | Was-wäre-wenn-Szenarien | Erfolgswahrscheinlichkeit | Währungen | Konto nötig | Preis |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Diese Seite | Ja | Ja | Ja, 400 Verläufe | 8 | Nein | Kostenlos |
| ProjectionLab | Premium, 129 $/Jahr | Premium, 129 $/Jahr | Im kostenlosen Tarif | USD; andere Währungen in Premium | Sandbox braucht keins; kostenloser Tarif braucht Anmeldung | 0 $ · Premium 129 $/Jahr |
| Boldin | Ja | Ja | PlannerPlus, 144 $/Jahr | Nur USA | Ja | 0 $ · PlannerPlus 144 $/Jahr |
| FIRECalc, cFIREsim, FI Calc | Nein | Eingeschränkt | Historische Zyklen | Nur US-Daten | Nein | Kostenlos |
| Das große kostenlose US-Dashboard | Ja | Teilweise | Ja | Nur USA | Konto + Bank-Login | Kostenlos; finanziert über Beratungsdienstleistungen |
Geprüft im September 2026. Tarife und Preise ändern sich — prüf ihre, bevor du dich entscheidest.
Die Preisseite von ProjectionLab führt Cash-Flow-Projektionen, Was-wäre-wenn-Szenarien und internationale Planung unter Premium für 129 $ im Jahr; die von Boldin führt Monte Carlo unter PlannerPlus für 144 $ im Jahr — so veröffentlicht im September 2026. Beides sind gute Tools, ihr Geld wert für die Menschen, die brauchen, was sie können. Das große kostenlose US-Dashboard ist wirklich kostenlos: Es will deine Bank-Logins, und die anschließende Beratung ist das, was seine Nutzer in Bewertungen berichten — dokumentiert hat das Unternehmen sie nicht.
Er ist kostenlos, und ein Konto brauchst du nicht. Trag die sechs Zahlen unter den Charts ein, und alles zeichnet sich neu, sobald du ein Feld verlässt — keine E-Mail, keine Karte, keine Bankverbindung. Die kostenpflichtige App dahinter ist der Teil, der einen Plan speichert und ihn an deinen echten Kontoständen aktuell hält.
Sie ist der Anteil von 400 simulierten Zukünften, in denen das Geld nie ausging — bei den Annahmen, die du gesetzt hast. Eine Überlebenszählung, keine Note. Zwei Pläne können dieselbe Zahl zeigen, während der eine mit 78 eine kleine Lücke reißt und der andere mit 65 leer ist.
Es gibt keine Schwelle, die für alle richtig ist, und eine niedrigere Zahl ist überlebbarer, als sie klingt, wenn du bereit bist, später etwas zu ändern. Derek Tharp von Kitces argumentiert, eine Erfolgswahrscheinlichkeit von 50 % sei in Wirklichkeit eine 50-prozentige Wahrscheinlichkeit, dass es etwas anzupassen gibt. Unter 70 % liest sie sich als Anstoß, die dünnen Jahre zu suchen.
Der FIRE-Rechner beantwortet eine Frage — ab wann das Geld die Ausgaben deckt — und hält den Rest still. Diese Seite lässt die Mitte unordentlich sein: ein Kind ab 30, Autos mit 40, 50 und 65, ein Jahr Auszeit mit 45. Geht es nur um das Datum, ist der FIRE-Rechner schneller.
Ja, und im Standardplan steckt eine mit 45. Verschieb sie auf das Alter, über das du wirklich nachdenkst, stell ein, wie lange sie dauert, und beide Charts zeichnen sich neu. Alex' Jahr Auszeit lässt 7.560 € an Investitionen aus und macht den Plan mit 55 rund 16.200 € kleiner — zehn Jahre vor dem Ruhestand ist das günstig, mit 28 genommen deutlich teurer.
Ja. Im Modell gibt es keine Social Security, keinen 401(k), kein Medicare und kein IRMAA, und es läuft in acht Währungen: USD, EUR, GBP, CZK, PLN, CAD, CHF und AUD. Deine gesetzliche Rente rechnet es allerdings nicht aus — trag sie als Einkommensstrom mit ihrem Startalter ein, so wie es die Standardgeschichte zweimal macht, mit 64 und mit 67.
Vermögen ist ein Bestand: was du in diesem Alter wert bist. Einkommen ist ein Fluss: was der Plan dir in diesem Alter pro Monat auszahlen könnte. Ein Plan kann reich enden und trotzdem ein Jahr enthalten, das du spürst — und dieses Jahr zeigt sich im zweiten Chart, während der erste darüber hinweggleitet.
Rendite, Inflation, Volatilität und Entnahmerate sind die vier, die du selbst setzt; die Seite startet bei 11 %, 2,5 %, 17 % und 4 % — den Standardannahmen der App, jede mit einem (i) neben ihrem Regler — und zeigt alles in heutiger Kaufkraft. Steuern, Gesundheitskosten, eine Immobilie mit Hypothek darauf und die Reihenfolge, in der deine Konten aufgelöst werden, bildet es nicht ab.
Nein — und sei misstrauisch bei allem, was das behauptet. Es rechnet ein Szenario durch und legt eine Spanne darum. Der Wert liegt im Vergleich: Lass es einmal mit der Auszeit und einmal ohne laufen, und der Abstand zwischen den beiden Kurven ist eine echte Zahl, gegen die du entscheiden kannst.
Die Zahlen bleiben in diesem Browser-Tab: Lade neu, und sie sind noch da; komm morgen wieder, und du triffst wieder auf Alex, weil nichts zwischen zwei Besuchen mitgenommen wird. Die Seite holt Wechselkurse und die Ländervermögensstatistiken hinter dem Gesundheits-Score und erfasst anonyme Nutzungsstatistiken wie der Rest der Website. Ein Konto gibt es hier nicht, also hängt nichts, was du eintippst, an einer Person.
Diese Seite ist für die Mitte deines Lebens da. Die anderen beantworten engere Fragen schneller.
Ich habe das gebaut, weil ich es in einer Tabelle gemacht habe — und die Tabelle konnte mir nicht sagen, was ein Jahr Auszeit kostet. Diese Seite merkt sich dich nicht; das ist der Preis dafür, nicht nach deiner E-Mail zu fragen. Die App dahinter merkt sich dich: Deine echten Kontostände speisen denselben Plan, Immobilien, Hypotheken, Renten und Versicherungen kommen dazu, und sie rechnet bei jedem Öffnen mit den heutigen Zahlen neu.
Sieh, was es kostetDiese Seite ist ein Modell, keine Anlageberatung. Jede Zahl hängt an Annahmen, die du selbst gewählt hast, und echte Märkte liefern kein Durchschnittsjahr nach Plan. Nichts hier berücksichtigt deine Steuersituation oder die Rentenregeln deines Landes. Nutze sie, um zwei Versionen deines eigenen Plans zu vergleichen, und sprich mit einer zugelassenen Finanzberatung, bevor du eine Entscheidung triffst, die sich nur schwer rückgängig machen lässt.
Dieselben zwei Charts, gespeist von den Konten, Immobilien und Renten, die du tatsächlich hast — bei jedem Öffnen mit den heutigen Kontoständen neu gerechnet.
Plan startenBudget, Nettovermögen, Portfolio und dein FIRE-Plan — alles in einem Dashboard.
Finde heraus, welchen Betrag du heute brauchst, damit der Zinseszins dich zur FIRE trägt — ohne weitere Einzahlungen.
Finde deine Coast-FIRE-ZahlFinde die Portfoliogröße, die dir den Wechsel in Teilzeit erlaubt — inklusive Überbrückungskosten für die Krankenversicherung.
Kostenlosen Barista-FIRE-Rechner ausprobierenSieh genau, wie der Zinseszins dein Geld wachsen lässt. Szenarien nebeneinander, inklusive Kostenquoten-Effekt und realer (inflationsbereinigter) Rendite.
Rechner öffnenPrüfe ETF-Überschneidungen in deinem gesamten Portfolio, sieh Durchschau-Positionen und Sektor-Exposure und teste dein Portfolio gegen historische Krisen.
ETF-Überschneidung prüfenFinde dein Nettovermögen-Perzentil im Vergleich zu deiner Altersgruppe und deinem Land.
Finde dein PerzentilVergleiche zwei Hypotheken direkt nebeneinander und sieh, wie Sondertilgungen deine Laufzeit verkürzen.
Rechner öffnen