Coast-FIRE-Rechner
Der Betrag, den du heute brauchst, damit der Zinseszins den Rest erledigt — kein weiteres Sparen nötig.
Wie viel du im Ruhestand monatlich ausgeben würdest, in heutiger Kaufkraft.
Gesamtsumme in deinen Altersvorsorge-/Depotkonten heute.
Wie viel du aktuell jeden Monat investierst.
Erweiterte Annahmen
Die Standardwerte entsprechen unserem FIRE-Rechner: 11 % nominale Rendite, 2,5 % Inflation, 4 % Entnahmerate (8,5 % reale Rendite basierend auf langfristigen S&P-500-Durchschnittswerten). Passe sie an, wenn du eine konservativere Sicht möchtest.
Prognoseannahmen
Aktienmarkt-Durchschnitt ~11 %
Historischer Durchschnitt ~2-3 %
Die 4-%-Regel ist FIRE-Standard
Deine Coast-FIRE-Zahl
51.785 $
Coasten ab 34 Jahren (um —)
Danach musst du keinen einzigen Euro mehr für den Ruhestand investieren.
Gerechnet gegen die heutige Coast-FIRE-Zahl. Sie steigt weiter, während du sparst, deshalb datiert die Alterstabelle unten den Zeitpunkt später.
Dein volles FIRE-Ziel liegt bei 900.000 $
Deine Eingaben sind direkt im Link codiert — nichts wird auf unseren Servern gespeichert.
Diesen Rechner auf deiner Website einbetten
Füge diesen Code-Schnipsel in das HTML deiner Seite ein. Der Rechner kann kostenlos auf jeder Website eingebettet werden.
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Willst du das wirklich verfolgen? Sieh deinen tatsächlichen Fortschritt zu diesem Meilenstein Monat für Monat.
Konto erstellen| FIRE-Variante | Jährliche Ausgaben | FIRE-Ziel | Coast heute |
|---|---|---|---|
Lean FIRE 0,7× deiner monatlichen Ausgaben | 25.200 $ | 630.000 $ | 36.249 $ |
Coast FIRE Deine monatlichen Ausgaben (dieser Rechner) | 36.000 $ | 900.000 $ | 51.785 $ |
Barista FIRE Zur Hälfte aus dem Portfolio, zur Hälfte aus Teilzeitarbeit | 36.000 $ | 450.000 $ | 25.892 $ |
Regular FIRE Deine monatlichen Ausgaben, vollständig gedeckt | 36.000 $ | 900.000 $ | 51.785 $ |
Fat FIRE 1,5× deiner monatlichen Ausgaben | 54.000 $ | 1.350.000 $ | 77.677 $ |
Stand: Oktober 2026
Was ist Coast FIRE?
Coast FIRE ist der Punkt, ab dem das, was du schon investiert hast, von allein zu einem vollen Ruhestandsdepot heranwächst. Du arbeitest weiter, um die heutigen Rechnungen zu bezahlen, musst aber nicht mehr für den Ruhestand sparen, weil der Zinseszins den Rest erledigt. Deine Coast-FIRE-Zahl ist deine volle FIRE-Zahl, abgezinst um die Jahre, die dir bis zur Rente bleiben.
„Coast“ heißt so viel wie mit Schwung ausrollen: Am Anfang trittst du kräftig in die Pedale, danach rollst du. Coast FIRE liegt zwischen zwei anderen Formen finanzieller Unabhängigkeit: klassischem FIRE, bei dem das Depot sofort dein ganzes Einkommen ersetzt, und Barista FIRE, bei dem ein Teilzeitjob die Lücke deckt. Von den dreien braucht es den kleinsten Topf und ist deshalb am leichtesten erreichbar.
Der Trick besteht darin, die Rechnung rückwärts zu machen. Wähle deine volle FIRE-Zahl (jährliche Ausgaben × 25). Dann frag dich: Wie viel müsste ich heute investiert haben, damit es bei historischer realer Rendite bis zum Renteneintritt auf diese Zahl anwächst? Das ist deine Coast-FIRE-Zahl. Sobald du sie erreichst, kannst du den Job wechseln, in Teilzeit gehen, ein Sabbatical nehmen oder einfach aufhören einzuzahlen — dein Ruhestand läuft auf Autopilot. Die vollständige Coast-FIRE-Erklärung lesen →
Die Coast-FIRE-Formel
Die Coast-FIRE-Mathematik besteht aus vier aufeinander aufbauenden Gleichungen. Jeder Coast-FIRE-Rechner im Internet nutzt sie — hier bekommst du direkt deine eigenen Zahlen:
1. Dein volles FIRE-Ziel
FIRE-Ziel = Jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate
Beispiel: 3.500 €/Monat → 42.000 €/Jahr ÷ 4 % = 1.050.000 €
2. Deine Coast-FIRE-Zahl
Coast FIRE = FIRE-Ziel ÷ (1 + reale Rendite)^Jahre bis zur Rente
Beispiel: 1.050.000 € ÷ (1,085)^35 = ~60.000 € heute nötig, mit 30 Jahren
3. Dein Einkommen im Ruhestand
Jährliche Entnahme = Gesamtersparnisse × Entnahmerate
Beispiel: 1.050.000 € × 4 % = 42.000 €/Jahr
4. Monatliches Einkommen im Ruhestand
Monatliches Einkommen = (Gesamtersparnisse × Entnahmerate) ÷ 12
Beispiel: (1.050.000 € × 4 %) ÷ 12 = 3.500 €/Monat
Die drei Eingaben
Jährliche Ausgaben geteilt durch die Entnahmerate ergeben deine volle FIRE-Zahl; bei 4 % sind das die Ausgaben × 25. William Bengens Studie von 1994 fand, dass eine Entnahme von 4 % im ersten Jahr, jedes Jahr um die Inflation erhöht, ein Depot aus je zur Hälfte Aktien und mittelfristigen US-Staatsanleihen in keinem US-Ruhestand ab 1926 vor Ablauf von 33 Jahren aufgebraucht hat. Die Trinity-Studie (Cooley, Hubbard und Walz, 1998) prüfte dieselbe Idee über jeden historischen Zeitraum ab 1926.
Die reale Rendite ist das, was der Markt nach Abzug der Inflation bringt. US-Aktien erzielten von 1900 bis 2025 laut UBS Global Investment Returns Yearbook 2026 real 6,6 % pro Jahr (9,8 % vor Inflation, bei 2,9 % Inflation). Der Rechner oben geht standardmäßig von 8,5 % real aus (11 % nominal minus 2,5 % Inflation, der langfristige S&P-500-Durchschnitt); die Tabellen unten nutzen die runden 7 %, mit denen die meisten Coast-FIRE-Seiten rechnen, und daneben vorsichtigere 5 %.
Die Jahre bis zur Rente sind der Exponent und erledigen den Großteil der Arbeit: Bei 7 % realer Rendite senkt jedes zusätzliche Jahr den Betrag, den du heute brauchst, um etwa 6,5 %.
Du kennst deine volle FIRE-Zahl noch nicht? Der Leitfaden FIRE-Zahl berechnen rechnet sie Schritt für Schritt aus deinen echten Ausgaben aus.
Coast FIRE mit Rente oder gesetzlicher Rentenversicherung
Eine Rente oder gesetzliche Rente senkt deine Coast-FIRE-Zahl, weil garantiertes Einkommen einen Teil deiner Ausgaben im Ruhestand deckt — dein Portfolio muss nur noch die Lücke finanzieren. Dieser Rechner zieht deine erwartete Rentenleistung von deinen monatlichen Ausgaben ab, berechnet das FIRE-Ziel mit derselben Entnahmerate neu und addiert etwaige „Überbrückungs“-Jahre zwischen Renteneintritt und der ersten Rentenzahlung wieder hinzu.
Angepasstes FIRE-Ziel = (Monatliche Ausgaben − Monatliche Rentenleistung) × 12 ÷ Entnahmerate + Überbrückungsjahre × Jährliche Rentenleistung
Durchgerechnetes Beispiel
Bei 3.500 €/Monat Ausgaben, einer Rentenleistung von 2.000 €/Monat ab 67 und Renteneintritt mit 65: Die Lücke beträgt 1.500 €/Monat → 450.000 € bei 4 % Entnahmerate, plus 2 Überbrückungsjahre × 24.000 € = 498.000 € — statt 1.050.000 € ohne Rentenleistung. Deine Coast-FIRE-Zahl sinkt entsprechend: Mit 30 Jahren (8,5 % reale Rendite) sind statt 60.000 € nur noch rund 29.000 € heute nötig.
Warum das wichtig ist
Die durchschnittliche US-Sozialversicherungsrente liegt seit Januar 2026 bei 2.071 $ pro Monat, nach der Inflationsanpassung von 2,8 %. Bei einer Entnahmerate von 4 % entspricht dieser Einkommensstrom einem Portfolio von rund 621.000 $ — Geld, das viele Coast-FIRE-Pläne schlicht ignorieren. Wer es einrechnet, kann sein Coast-Datum um Jahre vorziehen. Quelle: Social Security Administration, COLA-Factsheet 2026 →
Staatliche Renten in Europa
Dieselbe Rechnung gilt für staatliche Renten in Europa — trage deine voraussichtliche tschechische Staatsrente, deutsche Rente oder britische State Pension als monatliche Rentenleistung ein und stelle das Startalter auf das Rentenalter deines Landes ein. Zusammen mit der Währungsauswahl oben funktioniert der Rechner damit nicht nur für US-, sondern auch für EU-FIRE-Pläne.
Coast FIRE für Paare
Paare erreichen Coast FIRE mit einer gemeinsamen Zahl, nicht mit zwei getrennten. Aktiviere oben den Paarmodus, und der Rechner addiert die Portfolios und monatlichen Sparraten beider Partner, behandelt die Haushaltsausgaben als eine Zahl und verzinst den gemeinsamen Topf bis zum früheren der beiden Renteneintrittstermine. Ein Topf, ein Haushaltsplan — meist ein deutlich früheres Coast-Datum, als jeder Partner allein erreichen würde.
Das Modell: Die kombinierten investierten Vermögenswerte und Einzahlungen wachsen mit derselben realen Rendite, und der Verzinsungszeitraum endet, wenn der ERSTE Partner in Rente geht. Das ist bewusst konservativ — Geld ist über Konten hinweg austauschbar, aber das Portfolio muss bereitstehen, sobald das erste Gehalt ausbleibt. Wenn einer von euch über diesen Zeitpunkt hinaus weiterarbeiten möchte, liegt euer tatsächliches Coast-Datum früher als das angezeigte, nie später.
Im Paarmodus zeigen sich zwei praktische Effekte: Eine zweite einzahlende Person zieht das Coast-Datum meist um Jahre nach vorn, und ein Altersunterschied bedeutet, dass der längere Verzinsungszeitraum des jüngeren Partners nach dem Renteneintritt des älteren Partners nicht mehr genutzt werden kann — der Rechner zeigt dir, welches Datum maßgeblich ist.
Coast-FIRE-Zahl nach Alter
| Dein Alter | Jahre bis 65 | Bei deinen Ausgaben | Bei 1,5× deinen Ausgaben |
|---|---|---|---|
| 20 | 45 | 22.904 $ | 34.355 $ |
| 25 | 40 | 34.439 $ | 51.659 $ |
| 30 | 35 | 51.785 $ | 77.677 $ |
| 35 | 30 | 77.866 $ | 116.800 $ |
| 40 | 25 | 117.084 $ | 175.627 $ |
| 45 | 20 | 176.055 $ | 264.082 $ |
| 50 | 15 | 264.726 $ | 397.089 $ |
Geht von 8,5 % realer Rendite aus (11 % nominal − 2,5 % Inflation), 4 % sichere Entnahmerate. Heutige Kaufkraft.
Bei 7 % und 5 % real: die Zahl nach Alter und das Alter, in dem du sie erreichst
Ziel 1.050.000 € (3.500 € pro Monat × 12 × 25), Rente mit 65, in heutigem Geld. Die Zahl steigt mit jedem Jahr, in dem du noch sparst, weil dem Zinseszins ein Jahr weniger bleibt; die letzten beiden Spalten zeigen, wann eine gleichbleibende monatliche Sparrate, heute bei null beginnend, diese steigende Zahl einholt.
| Alter heute | Jahre bis 65 | Zahl bei 7 % real | Zahl bei 5 % real | Sparrate pro Monat | Erreicht mit (7 %) | Erreicht mit (5 %) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 20 | 45 | 50.000 € | 117.000 € | 600 € | 29 | 52 |
| 25 | 40 | 70.000 € | 149.000 € | 850 € | 34 | 51 |
| 30 | 35 | 98.000 € | 190.000 € | 1.500 € | 37 | 45 |
| 35 | 30 | 138.000 € | 243.000 € | 1.500 € | 46 | 57 |
| 40 | 25 | 193.000 € | 310.000 € | 2.000 € | 52 | 61 |
| 45 | 20 | 271.000 € | 396.000 € | 2.500 € | 59 | nach 65 |
| 50 | 15 | 381.000 € | 505.000 € | 3.000 € | nach 65 | nach 65 |
| 55 | 10 | 534.000 € | 645.000 € | 4.000 € | nach 65 | nach 65 |
Ab 50 ist Coast FIRE keine Strategie mehr, sondern normales Sparen für die Rente: Die Zahl steigt schneller, als eine übliche Sparrate sie einholen kann, und in diesem Alter entscheidet die Sparrate, nicht der Zinseszins. Bei 5 % real kommt jeder dieser Punkte Jahre später – der schlichte Grund, warum die Renditeannahme in diesem Rechner mehr bewegt als alles andere.
Was Warten kostet
Was es kostet, später anzufangen, beim selben Ziel von 1.050.000 € mit 65 und 7 % realer Rendite:
| Wenn du anfängst mit… | Statt mit… | Du brauchst zusätzlich | Wie viel mehr |
|---|---|---|---|
| 25 | 20 | +20.000 € | +40 % |
| 30 | 25 | +28.000 € | +40 % |
| 35 | 30 | +40.000 € | +40 % |
| 40 | 35 | +56.000 € | +40 % |
| 45 | 20 | +221.000 € | +443 % |
Alle fünf Jahre Warten kosten bei 7 % real etwa 40 % mehr (1,07⁵ = 1,40), bei 5 % etwa 28 % (1,05⁵ = 1,28). Wartest du 25 Jahre, brauchst du für dasselbe Ergebnis das 5,4-Fache.
Warum mit 5 % planen, nicht mit 7 %
Die 7 % sind ein Durchschnitt. Coast FIRE nimmt dir den letzten Hebel, die monatliche Sparrate, und überlässt das Ergebnis den zwanzig oder dreißig Jahren, die du gerade erwischst.
Laut Robert Shillers Daten zum US-Aktienmarkt (Dividenden reinvestiert) liegt der Median der rollierenden 20-Jahres-Renditen nach Inflation bei etwa 6,8 % pro Jahr. Aber 22 % aller 20-Jahres-Zeiträume seit 1871 brachten weniger als 4 % pro Jahr; der schlechteste, Mitte 1901 bis Mitte 1921, lag leicht im Minus, und Januar 1962 bis Januar 1982 schaffte 0,7 %. Von Januar 2000 bis Januar 2010 verlor der S&P 500 nach Inflation rund 3 % pro Jahr.
Ein Plan mit 5 % liegt unter den 5,2 %, die Weltaktien von 1900 bis 2024 nach Inflation erzielten (UBS Global Investment Returns Yearbook 2025; unten ist die Zusammenfassung der Ausgabe 2026 verlinkt), und deutlich unter den 6,6 % der USA; wenn er falsch liegt, dann in die Richtung, die du überstehst. Der Rechner oben rechnet ihn, wenn du unter „Erweiterte Annahmen“ die erwartete jährliche Rendite auf 7,5 % bei 2,5 % Inflation setzt (9,5 % ergeben die 7-%-Tabellen).
Die praktische Regel daraus: Beschert dir der Markt ein schlechtes Jahrzehnt, zahl für ein paar Jahre wieder ein. Coast FIRE ist der Boden eines Plans, der Monat, ab dem er nicht mehr zerbrechlich ist – nicht der Monat, ab dem du aufhören darfst.
Quellen: Robert Shiller, Daten zum US-Aktienmarkt; UBS Global Investment Returns Yearbook 2026 (Zusammenfassung)
Coast vs. Barista vs. Lean vs. Fat FIRE
Coast FIRE ist keine Ziellinie — es ist ein Überdruckventil. So schneidet es im Vergleich zu den anderen Varianten ab:
- Coast vs. Barista: Barista FIRE bedeutet, dass du genug gespart hast, damit Teilzeiteinkommen die Lücke bis zur Rente deckt. Coast FIRE bedeutet, dass du genug gespart hast, damit jedes beliebige Einkommen die Lücke deckt — dein Portfolio muss noch nichts beitragen.
- Coast vs. Lean: Lean FIRE ist eine Ziellinie bei niedrigen Ausgaben. Coast FIRE ist eine Zwischenmarke — du kannst auf jedem Einkommensniveau weiterarbeiten, nur ohne den Druck, weiter sparen zu müssen.
- Coast vs. Fat: Fat FIRE erfordert ein deutlich größeres Portfolio (1,5–2× einer regulären FIRE-Zahl). Die Coast-FIRE-Mathematik funktioniert trotzdem genauso — du brauchst heute nur eine größere Coast-Zahl.
Die nächste Stufe: plane das ganze Leben, nicht nur die Zahl
Du weißt jetzt, welchen Betrag du erreichen musst, bevor du die Einzahlungen stoppen kannst. Füge Auto, Kind und Auszeit hinzu und sieh, wie Vermögen und Monatseinkommen bis zum Alter von 90 verlaufen — über 400 simulierte Zukünfte, ohne Konto.
So verwendest du diesen Rechner
Drei Schritte, plus optionale Einstellungen für Paare und Rente:
- 1
Gib dein Alter und das gewünschte Renteneintrittsalter ein. Standard: 65.
- 2
Gib ein, wie viel du im Ruhestand monatlich ausgeben würdest — in heutiger Kaufkraft.
- 3
Gib ein, was du bereits investiert hast. Der Rechner zeigt dir deine Coast-FIRE-Zahl und das Alter, ab dem du keine Einzahlungen mehr brauchst.
- 4
Optional: Aktiviere den Paarmodus oder füge eine Rentenleistung hinzu, und überschreibe die Standardwerte von 11 % Rendite / 2,5 % Inflation / 4 % Entnahmerate unter „Erweiterte Annahmen“. Nutze „Link kopieren“, um das Ergebnis zu speichern oder zu teilen.
Tipps, um Coast FIRE früher zu erreichen
Je früher du Coast FIRE erreichst, desto mehr Optionen gewinnst du. Sieben Dinge, die wirklich etwas bewirken:
Zahle in deinen 20ern und frühen 30ern möglichst viel ein — jeder mit 25 investierte 1.000 € ist mit 65 rund 15.000 € wert (8,5 % real).
Nutze zuerst steuerbegünstigte Konten (401(k)-Arbeitgeberzuschuss, Roth IRA, HSA) — steuerfreies Wachstum beschleunigt dein Coast-Datum enorm.
Indexfonds statt Einzelaktien — die Coast-FIRE-Mathematik geht von breiter Marktrendite aus. Konzentrierte Wetten verzerren die Zahlen in beide Richtungen.
Rechne jährlich neu — steigender Lebensstandard erhöht dein FIRE-Ziel und damit auch deine Coast-Zahl.
Behalte einen Notgroschen — Coast FIRE heißt nicht, dass du aufhörst zu verdienen. Du brauchst weiterhin 3-6 Monatsausgaben außerhalb des Portfolios.
Zahle nach Erreichen von Coast FIRE weiter ein, wenn du kannst — die Untergrenze wird so zum Puffer gegen fallende Märkte.
Kündige nicht direkt am Tag, an dem du Coast erreichst — gib dem Portfolio mindestens ein Jahr über der Linie, um sicherzugehen, dass du nicht nur eine Bullenmarkt-Welle geritten bist.
Sieh, wie unser Portfolio-Analyzer deine Zahlen einem Stresstest unterzieht →
Annahmen & Methodik
Jede Zahl auf dieser Seite folgt denselben Konventionen wie unser FIRE-Rechner. Die Standardwerte sind bewusst sichtbar — und alles unten kann unter „Erweiterte Annahmen“ überschrieben werden:
- Rendite: Standardmäßig 11 % nominale Jahresrendite (langfristiger S&P-500-Durchschnitt, Dividenden reinvestiert) minus 2,5 % Inflation = 8,5 % reale Rendite.
- Überall heutige Kaufkraft: Alle Eingaben und Ausgaben basieren auf der heutigen Kaufkraft. Die Verzinsung nutzt die reale Rendite, sodass keine Zahl separat um die Inflation bereinigt werden muss.
- Entnahmerate: Standardmäßig 4 % (Trinity Study). Dein FIRE-Ziel = jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate.
- Rente / gesetzliche Rente: angepasstes Ziel = (Ausgaben − Rentenleistung) × 12 ÷ Entnahmerate + Überbrückungsjahre × jährliche Rentenleistung, gedeckelt auf das Ziel ohne Rentenleistung. Innerhalb der Überbrückungsjahre wird kein Wachstum angerechnet (leicht konservativ).
- Paarmodus: kombiniertes Portfolio und kombinierte Einzahlungen, verzinst bis zum früheren der beiden Renteneintrittstermine (konservativ — das Geld muss bereitstehen, sobald das erste Gehalt ausbleibt).
- Nicht berücksichtigt: Steuern, Anlagegebühren und das Sequence-of-Returns-Risiko. Betrachte die Ergebnisse als Planungshilfe, nicht als Garantie.
Lies die vollständige Methodik hinter all unseren Rechnern →
Häufig gestellte Fragen
Was ist Coast FIRE?
Coast FIRE ist der Moment, ab dem du genug investiert hast, damit allein der Zinseszins — ohne weitere Einzahlungen — bis zum Renteneintrittsalter auf deine volle FIRE-Zahl anwächst. Du kannst weiterhin arbeiten, um deine monatlichen Ausgaben zu decken, musst aber nicht mehr für den Ruhestand sparen. Es ist die Untergrenze, nicht die Obergrenze.
Wie berechne ich meine Coast-FIRE-Zahl?
Zwei Schritte. Finde zuerst deine volle FIRE-Zahl: jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate (meist 4 %). Teile das Ergebnis dann durch (1 + reale Rendite)^(Jahre bis zur Rente). Bei unserer Standardannahme von 8,5 % realer Rendite und 35 Jahren bis 65 bedeutet eine FIRE-Zahl von 1,05 Mio. €, dass du heute rund 60.000 € investiert haben musst.
Wie lautet die Coast-FIRE-Formel?
Coast FIRE = FIRE-Ziel ÷ (1 + reale Rendite)^Jahre bis zur Rente. Dabei gilt: FIRE-Ziel = jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate, und reale Rendite = nominale Rendite − Inflation. Dieser Rechner übernimmt das alles für dich.
Wie viel brauche ich für Coast FIRE mit 30 Jahren?
Bei 3.500 € monatlichen Ausgaben im Ruhestand (volle FIRE-Zahl 1.050.000 €) und Rente mit 65: etwa 60.000 € bei der Standardannahme dieses Rechners von 8,5 % realer Rendite, 98.000 € bei 7 % und 190.000 € bei 5 %, in heutigem Geld. Sparst du erst darauf hin, steigt die Zahl mit jedem Jahr, in dem du noch sparst: Mit 1.500 € im Monat ab null erreichst du sie mit etwa 37 (7 % real) oder mit 45 (5 %).
Coast FIRE vs. Barista FIRE — was ist der Unterschied?
Coast FIRE bedeutet, dass dein Portfolio FIRE von allein erreicht — du verdienst weiterhin genug, um deine aktuellen Rechnungen zu decken, kannst aber aufhören einzuzahlen. Barista FIRE bedeutet, dass dein Portfolio den vollen Ruhestand noch nicht abdeckt, weshalb du dauerhaft einen Teilzeitjob behältst, dessen Einkommen die Lücke schließt. Coast liegt zeitlich vor Barista.
Coast FIRE vs. Lean FIRE vs. Fat FIRE — was passt zu mir?
Lean / Regular / Fat FIRE beschreiben die Größe der Ziellinie (niedrige, mittlere oder luxuriöse Ausgaben). Coast FIRE beschreibt einen Meilenstein auf dem Weg dorthin — je nach deinen monatlichen Ausgaben kannst du Lean Coast FIRE, Regular Coast FIRE oder Fat Coast FIRE erreichen. Coast und die anderen stehen nicht in Konkurrenz zueinander — sie beantworten unterschiedliche Fragen.
Kann ich nach Erreichen von Coast FIRE noch weiter einzahlen?
Ja, und viele sollten es. Coast FIRE ist der Boden eines Plans, nicht die Decke: Es heißt, dass du für einen normalen Ruhestand nicht mehr investieren musst, nicht, dass du aufhören musst. Alles über dem Boden bringt dich früher oder reicher in den Ruhestand, und weiter einzuzahlen ist dein einziger Schutz gegen schlechte zwanzig Jahre (einen Start 1962 oder 2000). Übliche Muster: den Arbeitgeberzuschuss weiter mitnehmen, freiwillige Einzahlungen in ein Sabbatical oder das eigene Business umlenken, oder weiter einzahlen und volles FIRE 5-10 Jahre früher erreichen.
Mit welcher Rendite sollte ich rechnen — 7 % oder 10 %?
Wir gehen standardmäßig von 11 % nominal − 2,5 % Inflation = 8,5 % realer Rendite aus, basierend auf langfristigen S&P-500-Durchschnittswerten. Die längere Historie liegt darunter: US-Aktien brachten von 1900 bis 2025 real 6,6 % pro Jahr (UBS Global Investment Returns Yearbook 2026), 7 % real liegen also schon leicht darüber, und 22 % aller 20-Jahres-Zeiträume seit 1871 brachten weniger als 4 % pro Jahr. Für einen Plan, der schlechte Jahrzehnte übersteht, rechne mit 5 % real: Öffne „Erweiterte Annahmen“ und setze die erwartete Rendite auf 7,5 %. Verschiebt sich dein Coast-Datum zwischen beiden kaum, ist nicht die Annahme der begrenzende Faktor, sondern deine Sparrate.
Berücksichtigt Coast FIRE die Inflation?
Ja. Jede Zahl, die du eingibst, und jede Zahl, die wir anzeigen, basiert auf der heutigen Kaufkraft. Wir berechnen das Wachstum mit der realen (inflationsbereinigten) Rendite, sodass das angezeigte FIRE-Ziel deiner tatsächlichen künftigen Kaufkraft entspricht — und nicht einer nominalen Zahl in 35 Jahren, die nur noch halb so viel wert ist.
Ist Coast FIRE für Durchschnittsverdiener realistisch?
Ja, wenn du früh anfängst. Für eine volle FIRE-Zahl von 1.050.000 € braucht ein 25-Jähriger bei 7 % realer Rendite etwa 70.000 €, ein 30-Jähriger etwa 98.000 €. Darauf hinzusparen dauert länger, als die nackte Zahl vermuten lässt, weil sie steigt, während du sparst: Mit 850 € im Monat ab 25 erreichst du sie mit etwa 34, nicht mit 31. Jede Verzögerung um fünf Jahre kostet bei 7 % real etwa 40 % mehr. Aber spät ist immer noch besser als nie.
Was passiert mit meiner Coast-FIRE-Zahl, wenn der Markt einbricht?
Dein Depot fällt, deine Zahl nicht, also liegst du wieder unter der Coast-Linie und musst einzahlen, um zurückzukommen. Die Geschichte rät, damit zu planen: Seit 1926 hatte kein im Januar beginnender 20-Jahres-Zeitraum in den USA eine negative reale Rendite, aber seit 1871 lag der schlechteste (Mitte 1901 bis Mitte 1921) leicht im Minus, 22 % aller 20-Jahres-Zeiträume brachten weniger als 4 % pro Jahr, und Januar 2000 bis Januar 2010 verlor nach Inflation rund 3 % pro Jahr. Die meisten, die nach Erreichen von Coast FIRE einen Einbruch von 30 % erleben, zahlen ein, zwei Jahre wieder ein; wer mit 5 % real plant, hat diesen Puffer von Anfang an eingebaut.
Sollte ich 4 % oder 3,5 % als Entnahmerate verwenden?
4 % ist die ursprüngliche Trinity-Study-Richtlinie und weiterhin der gebräuchlichste Standardwert — sie liefert historisch eine Erfolgsquote von 95 % über 30 Jahre. 3,5 % ist die konservativere moderne Richtlinie (Bengen und andere, für Frühruheständler mit 40-50 Jahren Zeithorizont). Niedrigere Entnahmerate = größeres FIRE-Ziel = größere Coast-FIRE-Zahl. Öffne „Erweiterte Annahmen“ und probiere 3,5 % aus, um die Auswirkung zu sehen.
Senkt eine Rente oder gesetzliche Rente meine Coast-FIRE-Zahl?
Ja — und zwar erheblich. Garantiertes Einkommen deckt einen Teil deiner Ausgaben im Ruhestand, sodass das Portfolio nur noch die Lücke finanzieren muss: (Ausgaben − Rentenleistung) × 12 ÷ Entnahmerate, plus etwaige Überbrückungsjahre vor Rentenbeginn. Eine Rentenleistung von 2.000 €/Monat ersetzt bei 4 % Entnahmerate rund 600.000 € Portfolio. Aktiviere den Rentenbereich oben, um deine eigene angepasste Zahl zu sehen.
Wie funktioniert Coast FIRE für Paare?
Als ein Haushalt: Kombiniere beide Portfolios und beide monatlichen Sparraten, behandle die Ausgaben auf Haushaltsebene und verzinse bis zum früheren der beiden Renteneintrittstermine. Der Paarmodus oben erledigt das automatisch und zeigt, welches Renteneintrittsdatum den Zeitplan bestimmt. Eine zweite einzahlende Person zieht das Coast-Datum meist um Jahre nach vorn.
Kann ich mein Ergebnis speichern oder teilen?
Ja — klicke unter der Ergebniskarte auf „Link zu diesem Ergebnis kopieren“. Alle deine Eingaben sind direkt in der URL codiert, sodass jeder, der den Link öffnet, genau dein Szenario sieht. Nichts wird auf unseren Servern gespeichert, und es ist keine Anmeldung nötig.
Was, wenn ich mein Coast-FIRE-Geld vor der Rente brauche?
Behandle das Coast-FIRE-Depot bis zur Rente als unantastbar: Der Exponent wirkt nur, solange das Geld investiert bleibt. Notfälle bezahlst du aus einem Notgroschen von drei bis sechs Monatsausgaben, die laufenden Kosten aus deinem Einkommen. Musst du doch etwas entnehmen, berechne deine Zahl mit dem, was übrig ist, neu; der Rechner oben erledigt das in einer Sekunde.
Was, wenn ich im Ruhestand mehr oder weniger ausgebe als heute?
Gib die monatlichen Ausgaben ein, die du im Ruhestand erwartest, nicht die heutigen. Die meisten haben bis dahin keine Hypothek, keinen Arbeitsweg und keine Kinderbetreuung mehr, also liegen sie oft unter den heutigen Ausgaben, während Gesundheitskosten und Reisen in die andere Richtung drücken. Die Formel funktioniert mit jedem Ziel: jährliche Ausgaben geteilt durch die Entnahmerate, abgezinst um die Jahre, die dir bleiben.
Willst du dieses Datum wirklich erreichen?
Diese Zahl geht von perfekt gleichmäßigen Einzahlungen aus. Die Realität sieht anders aus. Verfolge mit deinen echten Konten, ob du im Plan liegst.
Konto erstellenKeine Finanzberatung
Dieser Rechner dient ausschließlich Bildungszwecken. Vergangene Renditen sind kein Indikator für zukünftige Renditen. Sprich vor Investitionsentscheidungen mit einem zugelassenen Finanzberater und behandle jede einzelne „Zahl“ (FIRE, Coast FIRE, Barista FIRE) als Orientierungshilfe, nicht als Garantie.
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FIRE-Rechner ausprobierenVermögensrechner mit Lebensereignissen
Rechne Vermögen und Cashflow über ein ganzes Leben durch — füge Auto, Auszeit, Kind und Rente hinzu und sieh, in welchem Jahr jedes davon eintritt.
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Sieh, wie viele Jahre dein Vermögen deine Ausgaben deckt — mit einer Bandbreite an Ergebnissen, der 4-%-Regel als Referenz und einer Überlagerung der Lebenserwartung.
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