Starte mit der echten Dividendenhistorie eines Fonds, gib an, wie viel du monatlich investieren kannst, und finde den Monat, ab dem deine Dividenden deine Rechnungen bezahlen.
Schwab U.S. Dividend Equity ETF SCHD
Dividendendaten Stand 2026-08-07, aus der eigenen Zahlungshistorie dieses Wertpapiers.
Ein: Jede Dividende kauft weitere Anteile. Aus: Du nimmst das Geld, und deine Anteilsanzahl wächst nur durch neues Kapital.
Diese drei Zahlen bestimmen alles Folgende. Wir füllen sie mit echten Daten vor, wo wir sie haben – ändere jede davon, wenn du anderer Meinung bist.
Vorausgefüllt aus den letzten 12 Monaten der Dividenden von SCHD, geteilt durch den aktuellen Aktienkurs.
Vorausgefüllt aus dem Dividendenwachstum von SCHD über die letzten fünf vollständigen Jahre.
Bewusst zurückhaltend bei 5 %. Hochrenditefonds haben ihre Rendite historisch eher über Einkommen als über Kurssteigerung erzielt.
Jede Rate wird auf einen sinnvollen Bereich begrenzt, damit ein geteilter Link nie ein Fantasieergebnis liefern kann. Dividenden werden jedes Quartal vom Vorstand beschlossen – sie sind nicht vertraglich zugesichert und können gekürzt werden.
Deine Prognose
Das sind 28.088 $ pro Jahr aus einem Portfolio im Wert von 451.405 $ – eine Rendite auf Einstandskosten von 21,6 %.
Einkommen im 1. Jahr
439 $
Ausgezahlte Dividenden im Zeitraum
170.882 $
Von dir eingezahltes Geld
130.000 $
Dividenden werden reinvestiert, sodass jede Zahlung Anteile kauft, die beim nächsten Mal ihre eigene Dividende zahlen. Dieser Effekt zweiter Ordnung ist der Schneeball.
Der Link enthält nur deine Eingaben. Nichts wird auf unseren Servern gespeichert.
Meilensteine
Der Monat, ab dem dein prognostiziertes Dividendeneinkommen erstmals jede Rechnung deckt. Ändere jeden Betrag auf deinen eigenen.
Die erste Rechnung, die die meisten decken – meist Jahre vor den großen.
Klein, unvermeidbar und jeden Monat fällig.
Der Punkt, ab dem Dividenden eine echte Notwendigkeit decken.
Die große Rechnung. In den meisten Plänen fällt sie zuletzt.
Jeder Betrag ist bearbeitbar. Die Standardwerte sind runde Zahlen, keine Aussage über die Preise an deinem Wohnort.
Die drei Ebenen ergeben zusammen exakt den Portfoliowert. Bei ausgeschalteter Reinvestition ist die mittlere Ebene null – diese Dividenden gingen stattdessen auf dein Bankkonto.
Die Rendite auf Einstandskosten misst die Dividende gegen das Geld, das du tatsächlich gezahlt hast, und steigt daher mit wachsender Dividende. Eine schöne Zahl zum Beobachten, aber eine schlechte Grundlage für Entscheidungen – sie sagt nichts darüber aus, ob die Aktie heute kaufenswert ist.
Jedes Jahr bis Jahr 10, danach jedes fünfte Jahr.
| Jahr | Monatliches Einkommen | Jährliches Einkommen | Rendite auf Einstandskosten | Portfoliowert | Du hast investiert |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 26,00 $ | 312 $ | 3,1 % | 10.000 $ | 10.000 $ |
| 1 | 36,57 $ | 439 $ | 2,7 % | 17.084 $ | 16.000 $ |
| 2 | 58,42 $ | 701 $ | 3,2 % | 24.790 $ | 22.000 $ |
| 3 | 83,82 $ | 1.006 $ | 3,6 % | 33.193 $ | 28.000 $ |
| 4 | 113 $ | 1.360 $ | 4,0 % | 42.379 $ | 34.000 $ |
| 5 | 148 $ | 1.771 $ | 4,4 % | 52.443 $ | 40.000 $ |
| 6 | 187 $ | 2.249 $ | 4,9 % | 63.499 $ | 46.000 $ |
| 7 | 234 $ | 2.803 $ | 5,4 % | 75.675 $ | 52.000 $ |
| 8 | 287 $ | 3.448 $ | 5,9 % | 89.118 $ | 58.000 $ |
| 9 | 350 $ | 4.197 $ | 6,6 % | 103.999 $ | 64.000 $ |
| 10 | 422 $ | 5.069 $ | 7,2 % | 120.516 $ | 70.000 $ |
| 15 | 1.014 $ | 12.172 $ | 12,2 % | 237.097 $ | 100.000 $ |
| 20 | 2.341 $ | 28.088 $ | 21,6 % | 451.405 $ | 130.000 $ |
Jahr 0 zeigt den heutigen Forward-Satz. Spätere Jahre zeigen die in diesem Jahr tatsächlich erhaltenen Dividenden.
Nichts, was du eingibst, wird irgendwohin gesendet. Die gesamte Prognose läuft in deinem Browser.
Fünf Schritte, etwa eine Minute. Alles läuft in deinem Browser, nichts wird gespeichert.
Wähle einen Dividendenzahler
Suche einen beliebigen Ticker oder klicke einen der beliebten an. Wir laden die echte Dividendenhistorie, die laufende Rendite und das annualisierte Dividendenwachstum. Keinen Ticker im Kopf? Wechsle in den manuellen Modus und gib eine Rendite ein.
Gib ein, was du tatsächlich investierst
Eine Startsumme, was du jeden Monat hinzufügst, und wie viele Jahre du vorausschauen möchtest. Beide Beträge sind in der eigenen Währung des Wertpapiers – wir rechnen nie heimlich um.
Entscheide über die Reinvestition
DRIP an bedeutet: Jede Dividende kauft weitere Anteile, die dann ihre eigenen Dividenden zahlen. Dieser Zinseszinseffekt ist der gesamte Schneeball. DRIP aus modelliert die Auszahlung des Einkommens als Bargeld.
Hinterfrage die Annahmen
Rendite und Wachstumsrate sind mit echten Daten vorausgefüllt, bleiben aber Annahmen über die Zukunft. Glaubst du, das Dividendenwachstum der letzten Jahre wiederholt sich nicht, senke es und schau, was passiert.
Lies die Meilenstein-Leiste
Sie zeigt den Monat, ab dem deine Dividenden erstmals ein Streaming-Abo, die Handyrechnung, Lebensmittel und die Miete decken. Passe diese Beträge an deine echten Rechnungen an – hier hört die Prognose auf, abstrakt zu sein.
Echte Zahlen aus der jeweiligen Zahlungshistorie, kein Marketingblatt. Jedes Wertpapier hat eine eigene Beispielseite.
| Ticker | Name | Laufende Rendite | Dividenden je Aktie (12 Monate) | Dividendenwachstum, annualisiert | Zahlt |
|---|---|---|---|---|---|
| SCHD | Schwab U.S. Dividend Equity ETF | 3,1 % | 1,05 $ | 9,1 % | Vierteljährlich |
| JEPI | JPMorgan Equity Premium Income ETF | 8,0 % | 4,58 $ | 3,2 % | Monatlich |
| JEPQ | JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF | 10,9 % | 6,52 $ | 10,6 % | Monatlich |
| VYM | Vanguard High Dividend Yield Index Fund ETF Shares | 2,2 % | 3,63 $ | 3,8 % | Vierteljährlich |
| VIG | Vanguard Dividend Appreciation Index Fund ETF Shares | 1,5 % | 3,58 $ | 9,1 % | Vierteljährlich |
| DGRO | iShares Core Dividend Growth ETF | 1,9 % | 1,48 $ | 7,1 % | Vierteljährlich |
| O | Realty Income Corporation | 5,2 % | 3,24 $ | 5,1 % | Monatlich |
| KO | The Coca-Cola Company | 2,4 % | 2,08 $ | 4,5 % | Vierteljährlich |
| MO | Altria Group, Inc. | 6,3 % | 4,24 $ | 4,1 % | Vierteljährlich |
| T | AT&T Inc. | 4,7 % | 1,11 $ | -11,8 % | Vierteljährlich |
| MAIN | Main Street Capital Corporation | 7,5 % | 4,30 $ | 13,4 % | Monatlich |
| HDV | iShares Core High Dividend ETF | 3,1 % | 0,88 $ | 1,9 % | Vierteljährlich |
Dividendendaten Stand 2026-08-07, aus der Zahlungshistorie jedes Wertpapiers.
Dasselbe Rechenbeispiel, angewendet auf die anderen Wertpapiere in dieser Auswahl.
Eine Dividenden-Schneeball-Prognose ist nur so ehrlich wie die Annahmen dahinter. Das sind die, bei denen es am häufigsten hakt.
Eine hohe Rendite ist meist der Markt, der eine Kürzung einpreist – kein Geschenk. Zahlt eine Aktie 12 % Rendite, während ihr Sektor bei 3 % liegt, sagt dir der Markt, dass er nicht erwartet, dass diese Dividende überlebt.
Über lange Zeiträume zählt Dividendenwachstum mehr als die Anfangsrendite. Ein Zahler mit 2 % Rendite und 10 % Wachstum pro Jahr überholt einen Zahler mit 5 % Rendite und 2 % Wachstum innerhalb von etwa 15 Jahren – probiere es oben aus.
Die Gesamtrendite ist das, was dein Leben tatsächlich finanziert. Ein Unternehmen kann eine Dividende aus Schulden zahlen, während der Kurs fällt – du bekommst Einkommen und verlierst Kapital.
Prüfe die Ausschüttungsquote, nicht nur die Rendite. Eine Dividende, die 95 % der Gewinne verschlingt, hat kaum Raum zum Wachsen und wenig Spielraum, ein schlechtes Jahr zu überstehen.
Reinvestieren ist nicht automatisch richtig. Baust du noch auf, ist DRIP meist die bessere Standardwahl; lebst du bereits vom Portfolio, ist das Auszahlen der Sinn der Sache.
Steuern verändern die Antwort in den meisten Ländern. Dividenden werden bei Auszahlung typischerweise besteuert, auch bei Reinvestition – ein steuerpflichtiges Konto wächst daher langsamer, als diese Prognose zeigt.
Klumpenrisiko ist das stille Risiko. Baust du einen Einkommensstrom aus drei Hochrendite-Aktien auf, entfernt eine einzige Dividendenkürzung ein Drittel deines Einkommens über Nacht.
Ausführlichere Guides in unserem Blog, die an die Themen dieses Tools anknüpfen.
| Begriff | Was er bedeutet |
|---|---|
| DRIP | Dividend ReInvestment Plan – automatische Dividendenreinvestition. Jede Dividende kauft automatisch weitere Anteile desselben Wertpapiers, statt als Bargeld ausgezahlt zu werden. Diese Anteile zahlen ihrerseits Dividenden – dadurch wächst das Wachstum zinseszinsartig statt nur additiv. |
| Rendite auf Einstandskosten | Die diesjährige Dividende geteilt durch das, was du ursprünglich gezahlt hast, statt durch den heutigen Kurs. Sie steigt mit wachsender Dividende und kann nach Jahrzehnten beeindruckende Werte erreichen – ist aber ein historischer Wert, kein Grund zum Halten. |
| Dividendenwachstumsrate | Wie schnell die Dividende je Aktie steigt, meist als jährliche Wachstumsrate über fünf oder zehn Jahre angegeben. Es ist die Annahme, auf die dieser Rechner am empfindlichsten reagiert. |
| Laufende Rendite | Die tatsächlich in den letzten zwölf Monaten gezahlten Dividenden geteilt durch den aktuellen Aktienkurs. Rückblickend und damit ehrlich – anders als eine Forward-Rendite, die die nächste Zahlung unterstellt. |
| Ex-Dividenden-Datum | Der erste Tag, an dem eine Aktie ohne Anspruch auf die anstehende Dividende gehandelt wird. Kaufst du an oder nach diesem Tag, erhältst du diese Zahlung nicht; der Kurs fällt an diesem Tag üblicherweise etwa um den Dividendenbetrag. |
| Ausschüttungsquote | Der Anteil der Gewinne (oder des freien Cashflows, was strenger ist), der als Dividende ausgezahlt wird. Niedrig lässt Raum zum Wachsen und zum Überstehen eines Abschwungs; über 100 % bedeutet, das Unternehmen zahlt dich mit geliehenem Geld oder aus Rücklagen. |
| Thesaurierend vs. ausschüttend | Ein ausschüttender Fonds zahlt dir Dividenden aus. Ein thesaurierender Fonds reinvestiert sie innerhalb des Fonds, sodass sich der Wert im Kurs widerspiegelt und du nichts erhältst. Thesaurierende Anteilsklassen sind bei europäischen UCITS-Fonds üblich und liefern keinen Einkommensstrom. |
| Dividendenaristokrat | Ein S&P-500-Unternehmen, das seine Dividende mindestens 25 Jahre in Folge erhöht hat. Ein nützlicher Filter für Beständigkeit, auch wenn frühere Erhöhungen nichts garantieren. |
| Qualifizierte Dividende | Eine US-Steuerklassifizierung für Dividenden, die zu den langfristigen Kapitalertragssätzen statt zu den regulären Einkommenssätzen besteuert werden, vorbehaltlich einer Mindesthaltedauer. Andere Länder haben eigene – und ganz andere – Regeln. |
Du kaufst Aktien, die Dividenden zahlen, und statt diese Dividenden auszugeben, kaufst du damit weitere Aktien. Diese neuen Aktien zahlen ebenfalls Dividenden, sodass die nächste Quartalszahlung etwas größer ausfällt, ohne dass du auch nur einen Cent hinzufügst. Legst du jeden Monat zusätzlich frisches Geld nach, wächst das Einkommen aus drei Richtungen gleichzeitig: deinen Einzahlungen, den reinvestierten Dividenden und der Dividendenerhöhung des Unternehmens je Aktie.
Solange du noch im Vermögensaufbau bist, fast immer – es nimmt dir die Entscheidung, den Barmittel-Schleppeffekt und die Handelskosten ab, und macht den Unterschied zwischen Addieren und Zinseszins. Schalte es oben aus und beobachte, wie das Endeinkommen sinkt. Es ist nicht mehr eindeutig richtig, sobald du vom Portfolio lebst oder wenn eine Reinvestition dich weiter in eine bereits übergewichtete Position drängen würde.
Unter weit verbreiteten US-notierten Fonds schütten JEPI und JEPQ monatlich aus, ebenso der REIT Realty Income (O) und die BDC Main Street Capital (MAIN). Die meisten breiten Dividenden-ETFs – SCHD, VYM, VIG, DGRO, HDV – zahlen vierteljährlich. Monatliche Zahlung ist eine Cashflow-Bequemlichkeit, keine bessere Investition – sie erhöht nicht deine Gesamtrendite.
Die Dividende, die du jetzt erhältst, geteilt durch den Preis, den du ursprünglich gezahlt hast. Hast du bei 50 $ gekauft und die jährliche Dividende ist von 1,50 $ auf 4,00 $ gestiegen, liegt deine Rendite auf Einstandskosten bei 8 %, während ein neuer Käufer bei 100 $ nur 4 % erhält. Eine befriedigende Zahl, aber ein schlechtes Entscheidungswerkzeug – dem Markt ist egal, was du gezahlt hast.
Teile deine jährlichen Ausgaben durch die Portfoliorendite. Bei 3,5 % Rendite braucht man für 40.000 $ pro Jahr etwa 1,14 Millionen $; bei 6 % etwa 667.000 $ – aber eine 6-%-Rendite trägt meist deutlich mehr Kürzungsrisiko. Setze den Miete-Meilenstein oben auf deine echte Miete, und der Rechner zeigt dir das Jahr, nicht nur das Ziel.
Meist ist sie eher eine Warnung als eine Chance. Eine so hohe Rendite ist entweder der Markt, der eine Kürzung einpreist, oder ein Fonds, der Einkommen durch Optionsverkäufe oder Rückgabe deines eigenen Kapitals erzeugt. Covered-Call-ETFs können tatsächlich 8-12 % ausschütten, begrenzen dafür aber ihr Kurspotenzial. Prüfe, was die Ausschüttung wirklich finanziert, bevor du sie einrechnest.
In den meisten Ländern ja – die Dividende ist bei Zahlung steuerpflichtig, egal ob sie auf deinem Bankkonto landet oder sofort weitere Aktien kauft. Das bedeutet, ein steuerpflichtiges Konto wächst langsamer, als diese Prognose zeigt. Steuerbegünstigte Konten vermeiden diesen Schleppeffekt; die genauen Regeln hängen ganz von deinem Wohnort ab und liegen außerhalb dieses Tools.
Du kannst, gewinnst dabei aber nichts. Der Kurs fällt am Ex-Dividenden-Datum üblicherweise um etwa den Dividendenbetrag, sodass du lediglich einen Teil deines Kapitals in eine steuerpflichtige Zahlung umgewandelt hast. Das nennt man Dividend Capture, und nach Kosten und Steuern verliert man damit meist Geld.
Ein ausschüttender Fonds zahlt dir seine Dividenden aus. Ein thesaurierender Fonds reinvestiert sie intern, sodass sich der Wert im Kurs widerspiegelt und du nichts erhältst. Die Gesamtrendite kann identisch sein, aber ein thesaurierender Fonds liefert keinen Einkommensstrom – deshalb weist dieser Rechner darauf hin und wechselt bei dessen Eingabe in den manuellen Modus.
Rechnerisch nein – eine Dividende und ein gleich großer Verkauf lassen dich vor Steuern an derselben Stelle stehen, da der Kurs um den Dividendenbetrag fällt. Psychologisch und praktisch finden viele Menschen ein Einkommen, über dessen Entnahme sie nie entscheiden müssen, deutlich leichter zu leben, und es vermeidet das Risiko, in einen Crash hinein zu verkaufen. Beides ist legitim – der Unterschied liegt im Verhalten und in der Steuer, nicht in der Magie.
Oft genug, um damit zu rechnen. Dividenden werden von einem Vorstand für jede Periode beschlossen, nicht vertraglich zugesichert, und allein 2020 gab es massive Kürzungen und Aussetzungen in Energie, Reisen und Banking. AT&T (T) ist das mahnende Beispiel direkt in diesem Tool: Sein annualisiertes Dividendenwachstum ist negativ, weil das Unternehmen seine Zahlung 2022 halbiert hat. Eine Prognose, die ununterbrochenes Wachstum unterstellt, ist ein Bestfall, keine Erwartung.
Die Arithmetik ist exakt, die Eingaben sind Schätzungen. Er rechnet monatlich mit Zinseszins anhand der von dir angegebenen Rendite, des Dividendenwachstums und des Kurswachstums, wobei Startrendite und Wachstumsrate aus der echten Zahlungshistorie des Wertpapiers stammen. Alles nach heute ist eine Annahme – keine Dividendenerhöhung ist zugesichert, kein Kursverlauf garantiert, und Steuern werden nicht modelliert. Betrachte das Ergebnis als Vergleichswerkzeug für Pläne, nie als Prognose der Zukunft.
Jede Zahl nach heute beruht auf Annahmen, die du ändern kannst – und ihre Änderung verändert das Ergebnis erheblich. Dividenden werden im Ermessen eines Vorstands beschlossen und können jederzeit gekürzt oder gestrichen werden – mehrere der Wertpapiere auf dieser Seite haben genau das getan. Der Rechner ignoriert Steuern, Gebühren, ausländische Quellensteuer und Währungsbewegungen, die alle das reale Einkommen mindern. Vergangenes Dividendenwachstum sagt kein zukünftiges Dividendenwachstum voraus. Dies sind Bildungsinformationen, keine Anlageberatung; du bist für deine eigenen Entscheidungen verantwortlich, und bei großen Entscheidungen lohnt sich ein zugelassener Berater.
Diese Seite prognostiziert ein einzelnes Wertpapier. Meine Finanzfreiheit verfolgt die Dividenden, die dein gesamtes Portfolio wirklich ausgezahlt hat – über Konten und Währungen hinweg.
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